+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Если закладной нет в банке

Содержание

Что делать, если банк потерял закладную

Если закладной нет в банке

Несмотря на то, что закладная – критически важный документ, его утрата не является такой уж редкостью. Закладную теряют как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. И во всех случаях утеря этого документа доставляет заемщику довольно много проблем.

Несмотря на то, что закладная – критически важный документ, его утрата не является такой уж редкостью. Закладную теряют как крупные банки, так и небольшие финансовые организации. И во всех случаях утеря этого документа доставляет заемщику довольно много проблем.

Между тем, ничего смертельного в этом происшествии нет. Единственное неудобство – придется сделать несколько лишних шагов. Последовательность действий при потере закладной мы сейчас и рассмотрим.

Закладная – что это такое?

Для начала, что такое закладная. Для тех, кто не знает, эта информация будет полезна, для тех, кто уже в курсе – повторение – мать учения. Итак, закладная – неотъемлемый элемент ипотеки.

Заключая с заемщиком договор ипотечного кредитования, банк принимает залог в виде недвижимости. Благодаря этому документу, банк имеет право получать деньги, которые ежемесячно платит заемщик.

Этот же документ подтверждает право банка на недвижимость до полного погашения ипотеки заемщиком.

Как правило, закладную составляет банк, а заемщик лишь подписывает ее. В документе обязательно содержатся такие сведения, как:

  • собственно наименование «закладная»
  • данные о залогодателе и банке
  • указание объекта и его характеристика
  • срок действия обременения, то есть периода до полного погашения ипотеки
  • данные о государственной регистрации ипотеки
  • дата и подпись сторон

С чего начинается проблема?

Абсолютное большинство проблем с потерей закладной начинаются одинаково: заемщик выплатил наконец-то кредит, с радостным сердцем пришел за закладной в банк, а сотрудник финансового учреждения не менее радостно сообщает ему, что закладной нет.

Все дело в том, что кредит выдается на длительный срок -5,10,15,20 и даже 30 лет.

И хотя в реальности абсолютное большинство заемщиков в России погашают ипотеку значительно раньше (средний срок займа – 15 лет, средний срок погашения – 7 лет), этих лет достаточно для того, чтобы документ бесследно исчез.

И это при том, что закладная является ценной бумагой и хранится в депозитарии. Но банки переезжают, проводят переучет, ревизии, просто теряют документы… Однако практика показывает: в большинстве случаев закладную можно найти.

Для начала не паникуем и не скандалим в отделении банка. Чаще всего это бесполезно, так как в вашем филиале, скорее всего, закладная не хранится. Она лежит в депозитарии, а он, как правило, расположен в головном офисе, и сотрудник филиала всего лишь сообщает информацию, переданную ему.

По закону, закладная должна быть возвращена владельцу не позднее 30 дней с момента полного погашения ипотеки. Филиал подает запрос в головное подразделение, где хранится документ. Следовательно, остается ждать: возможно, вам были переданы поспешные сведения, и в течение месяца банк свою ошибку исправит.

Спустя 30 дней закладную вам не вернули. Вы сообщаете в банке, что будете писать жалобу в ваше территориальное управление Центробанка России. Желательно не ограничиваться устными угрозами, а составить официальное письмо руководству вашего регионального отделения банка. Не исключено, что угроза подействует и банк примет все меры к поиску ценного документа.

Жалоба написана, но закладной действительно нет. Похоже, доблестные сотрудники банка утратили ее окончательно. Как мы уже писали, такие случаи встречаются не часто, но все же бывают. Опять же не отчаиваемся. Письменно требуем в банке выдать дубликат закладной. Эта информация также должна храниться в финансовом учреждении, и дубликат должны предоставлять именно они.

Итак, вам выдают дубликат закладной. То, что на документе указано «дубликат» – не страшно. Так и должно быть.

Теперь главное – досконально проверить всю информацию в дубликате: ваши ли персональные данные занесены в документ, совпадают ли сведения о недвижимости с вашей, те ли даты и подписи и т.д.

Это важно прежде всего для вас, потому что в противном случае в регистрационном центре этот дубликат хранится, и служащие будут пристально сверять данные обоих дубликатов.

Наконец, самый редкий случай: банк потерял закладную и отказывается выдать дубликат. Восстанавливать свои права на недвижимость в таком случае придется через суд, но это в абсолютном большинстве случаев формальность. Итак, обращаемся в регистрационную палату вашего района или города и запрашиваем дубликат закладной.

Вам, разумеется, отказывают и рекомендуют обратиться в суд. В суде вы показываете документы о полном погашении ипотечного долга, отказ в предоставлении закладной банка и… получаете положительное решение о снятии обременения. В регистрационной палате вам выдают копию закладной.

Все, ипотека погашена, закладная получена, а банк-потеряшку мы в будущем обходим стороной.

Да, восстановление закладной требует времени. В среднем, это 2-3 месяца, из которых полтора-два уходит на ожидание вашей очереди в суде. Но вернуть свои права на недвижимость необходимо. Иначе в будущем, когда вы решите продать или обменять свою квартиру или дом, вам это будет сделать почти невозможно.

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое: сроки регистрации, госпошлина, для чего нужна, как выглядит закладная по ипотеке

Если закладной нет в банке

Сбербанк: закладная по ипотеке и её отмена в 2020 году

Если закладной нет в банке

Полный цикл получения ипотечного кредита – длительный и трудоемкий процесс. На каждом этапе потребуется подготовка объемного комплекта документов, посещение отделения банка, визиты в органы регистрации.

После получения займа и оформления права собственности потребуется составить и зарегистрировать еще один важный документ – закладную.

Принимая во внимание, сколько времени, сил и средств отнимает у заемщиков процесс подготовки справок и обращения в регистрирующие органы, Сбербанк старается упростить процессы на всех этапах сделки. Сегодняшний пост посвящён вопросу, как оформляется закладная по ипотеке Сбербанка, когда можно обойтись без нее.

Что это такое и зачем она нужна

Закладная по ипотеке Сбербанка нужна для закрепления прав кредитора на купленную квартиру. Выступает дополнительной гарантией исполнения обязательств.

Важно! Этот документ является ценной бумагой, составленной в пользу кредитора. Обязанность оформления закладной по ипотеке возлагается на заемщика.

Оформлять закладную можно только после получения права собственности на покупаемый с использованием кредитных денег объект.

Таким образом, если приобретаемая квартира находится в новостройке, оформление будет отложено до момента введения дома в эксплуатацию.

При покупке объекта по ДДУ в кредитную документацию будет внесен пункт об обязательном составлении бумаги в определенный период времени. Как правило, дается 12 месяцев с момента получения права собственности.

Для понимания сущности, необходимости составления и допустимых манипуляций с бумагой, в Федеральный закон внесена соответствующая глава. Далее для понимания важности составления бумаги обратимся к нормативному акту.

Законодательство

Законодательно значение закладной на квартиру по ипотеке в Сбербанке и у любого другого кредитора закреплено в 13 статье Федерального закона о залоге недвижимости. Нормативным актом определены следующие положения:

  • Подтверждает права кредитора на своевременное получение выплат по займам. Если эта бумага есть, других подтверждений наличия кредита не требуется.
  • Удостоверяет залог имущества, купленного с использованием ипотеки.
  • Условия можно изменить по договоренности сторон.

Важно! Права кредитора можно дополнительно закрепить закладной, однако согласно законодательству оформление не обязательно. Решение о необходимости составления принимает банк.

Помимо ключевых параметров, статья определяет порядок оформления, возврата, иных манипуляций с закладной.

закладной

Сведения, которые обязательно должны содержаться в закладной по ипотеке Сбербанка, закреплены законодательно. Необходимой информацией является:

  • Название обязательно должно включать слово «Закладная»
  • Личные данные заемщика – паспортные, ФИО, номер СНИЛС.
  • Основные сведения о договоре ипотеки. Обязательными являются номер, дата, город подписания.
  • Если заемщик и собственник залога не одно лицо, информация о владельце закладываемого имущества также вносится в текст. Это актуально для нецелевых займов под залог недвижимости.
  • Параметры предоставленного займа – сумма, период кредитования, график внесения платежей, общая сумма подлежащих уплате процентов, ставка кредитования.
  • Основание права владения объектом залога.
  • Цена, характеристики объекта – площадь, адрес расположения.
  • Информация о государственной регистрации сделки купли-продажи и обременения в пользу Сбербанка.
  • Подписи сторон.
  • Отметки об иных обременениях при наличии.

Важно! Если в бумаге отсутствуют сведения, предусмотренные законодательством, но при этом есть название «Закладная», юридической силы она иметь не будет.

Как именно должен выглядеть бланк, законом не установлено. Основное требование – форма должна содержать все без исключения указанные выше пункты. По сути, сведения копируют условия кредитного договора. Составлением бумаги по всем правилам занимается банк.

Образец закладной Сбербанка по ипотеке

Как выглядит закладная по ипотеке, можно посмотреть здесь.

Образец позволит сверить составленный документ, найти недочеты и своевременно устранить их. После оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, документ передается на государственную регистрацию.

Где посмотреть номер, дату и место регистрации закладной

Регистрационные данные – номер, дата, город – вносятся в бланк закладной. Номер содержит 13 цифр. Сведения о регистрации можно получить в отделении банка, предварительно написав заявление о необходимости предоставления этой информации. Чтобы точно не потерять номер, можно сделать фото ответа банка и сохранить его в электронном виде.

Порядок оформления закладной в Сбербанке в 2020 году

Далее детально разберем, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, рассмотрим ситуации, когда этот документ становится нужным, а когда без него можно обойтись.

Сбербанк отличается от конкурентов высокой технологичностью процессов на всех этапах сделки. Учитывая огромный клиентопоток, многие процессы переведены в дистанционный формат, от некоторых банк вовсе отказался для взаимного удобства.

Важные изменения и отмена закладных в Сбербанке

Сбербанк с конца прошлого года отменил для некоторых сделок необходимость оформления этой бумажной формы. Нововведение касается ипотеки на покупку жилья вторичного и первичного рынка.

Решение, нужно ли оформлять бумагу по уже полученному займу, клиент может принять самостоятельно. Отмена составления документа не касается кредитов, выданных по военной ипотеке.

Также в некоторых нестандартных ситуациях банк имеет право настаивать на оформлении.

Вместо бумаги составляется дополнительное соглашение к действующему кредитному договору. В банк для этого необходимо будет передать договор ипотеки. Подписать допсоглашение можно по уже полученным займам, если закладная еще не была оформлена в силу обстоятельств.

Отмена бумажного варианта позволит:

  • Сэкономить время на государственную регистрацию.
  • Ускорить снятие обременения после погашения займа. После внесения полной оплаты Сбербанк передаст информацию об этом в орган регистрации самостоятельно. Заемщику останется только ожидать СМС о том, что обременение снято. Займет процесс 14 дней.

Важно! С октября 2019 года Сбербанк перешел на оформление электронных закладных по ипотеке и вторичное жилье в рамках федеральной программы «Ипотека». Исключение составила «Военная ипотека». Теперь Сбербанк будет оформлять электронную закладную и передавать её в Россреестр удаленно без похода клиента туда и без необходимости готовить печатный документ.

Документы для оформления закладной

Далее подробно остановимся на процедуре оформления бумаги, если без этого не получается обойтись.

Необходимые документы для составления:

  • Паспорта всех принимающих участие в кредитном договоре.
  • Отчет об оценке квартиры. Оформлять его заново не требуется. Можно воспользоваться отчетом, предоставленным в банк для одобрения залога.
  • Договор ипотеки.
  • Документы по недвижимости – техпаспорт, экспликация, поэтажный план, выписка из Росреестра.
  • Нотариально заверенное согласие супруги на сделку (если заемщик в официальном браке), брачный контракт при наличии.

Документы для закладной по ипотеке передаются в Сбербанк. Специалисты подготавливают форму, заемщик ставит свою подпись, со стороны кредитора подпись ставит лицо, наделенное полномочиями. После этого документ передается на регистрацию.

Стоимость и оплата госпошлины

Госпошлина за регистрацию составляет 2000 рублей для физического лица.  Оплату можно внести несколькими способами:

  • В кассе Сбербанка.
  • Через платежные терминалы в МФЦ.
  • На почте России.
  • Через Сбербанк Онлайн.

После оплаты пошлины можно передавать комплект документов в Росреестр.

Регистрация закладной

Для регистрации бумаги заемщик должен пойти в МФЦ совместно с представителем банка. Передать необходимо подписанную форму, комплект документов, подтверждение оплаты пошлины.

Бумага составляется в одном экземпляре. После завершения процедуры забрать закладную могут только представители банка.

Отметка о регистрации будет содержать уникальный номер, дату, название города, где проведена манипуляция.

Сроки изготовления и действия закладной

Законодательно срок подготовки бумаги не зафиксирован. Банк имеет право указать на необходимость подготовить документы к определенному моменту.

Дальнейшие действия зависят от загруженности специалистов банка, занимающихся составлением формы. Заемщику по ипотеке не следует волноваться, если эти сроки затягиваются. В составлении документа заинтересован в первую очередь банк.

Должник обязан своевременно вносить платежи по ипотеке, предоставлять необходимые для оформления документы.

Действовать бумага будет весь период выплат по ипотеке.

Где будет храниться закладная после оформления

Закон об ипотеке разделяет ответственность, связанную с закладными. Заемщик должен собрать документы, передать их в банк и орган регистрации. Сбербанк отвечает за то, где хранится закладная.

Регистрирующий орган делает копию для передачи в архив. Оригинал передается кредитору, где хранится весь срок действия кредитного договора.

Электронная документация находится в специальных защищенных электронных депозитариях.

Имеет ли право Сбербанк продать закладную и чем это грозит заемщику

Закладная определяется как ценная бумага. Из определения следует, что с ней можно проводить те же манипуляции – продавать, покупать, передавать другим кредиторам. Законом такие действия не запрещены.

Важно! На решение о продаже той или иной бумаги не влияет качество выплат по ипотеке, наличие просроченной задолженности. Сбербанк не обязан получать разрешение от заемщика на эти действия. Более того, даже уведомление о проведении манипуляции остается на усмотрение банка.

Уведомить заемщика о передаче его долга другому кредитору Сбербанк должен уже после совершения факта передачи банковской ценности. Для должника эти действия никаких негативных последствий не несут. Выплаты необходимо вносить на тот же счет, по тем же условиям.

В любое время, вне зависимости от остатка долга, заемщик имеет право написать в Сбербанке заявление с просьбой указать, кому на текущий момент принадлежит его бумага. В редких случаях долг полностью переходит в другой банк, условия выплат останутся прежними.

Порядок действий с закладной после гашения ипотеки

Разберемся теперь, как получить закладную после погашения ипотеки.

  1. Написать заявление с просьбой о выдаче.
  2. Дождаться передачи документа.
  3. Обратиться в орган регистрации для снятия обременения с квартиры.

Сбербанк самостоятельно передает сведения о полном погашении долга в орган регистрации. Выплатившему ипотеку нет необходимости подготавливать документы, обращаться в Росреестр. Снятие обременения занимает в среднем 30 дней по договорам, где закладная оформлялась, 14 дней – без.

Утрата закладной и восстановление

Несмотря на автоматизацию и упрощение множества процессов, не следует забывать про человеческий фактор. Банк или заемщик может потерять ценную бумагу. На этот случай законодательством предусмотрен определенный порядок действий. Подробнее остановимся на каждой ситуации.

Утрата банком

Сбербанк несет ответственность за документ, хранящийся у него. Если он по любым причинам оказывается утерянным после передачи в Росреестр, кредитор должен самостоятельно получить дубликат. Повторный документ должен содержать все сведения из утерянного. Дубликат выдает Росреестр.

Что делать если закладную потерял заемщик

Потерять ее заемщик может после того, как выплатил долг и получил на руки бумагу. Все остальное время ответственность за сохранность несет кредитор.

У заемщика есть три варианта развития событий.

  1. Обратиться в орган регистрации для получения повторного документа. Учитывая специфику бумаги, это возможно сделать только совместно с представителями банка, если они пойдут навстречу заемщику.
  2. Более простой вариант – одновременное обращение в Росреестр заемщика и представителей банка с заявлением о снятии обременения с объекта залога.
  3. Если регистратор не посчитает возможным выдать дубликат, заемщику потребуется подавать иск с требованием о снятии обременения.

Действия при затягивании выдачи закладной Сбербанком

Случается, что кредитор после окончания оплаты долга по займу сразу не выдает на руки нужный документ. Согласно законодательству, это должно происходить незамедлительно. Сознательное увеличение срока выдачи является нарушением закона. За подобные действия Сбербанк можно привлечь к ответственности.

Если все же сложилась ситуация, когда кредитор длительный срок не выдает документ, помогут следующие действия:

  • Написать в Сбербанке письменную претензию, получить регистрационный номер.
  • Оставить обращение в Центробанк.
  • Обратиться в суд.

Действенным способом заставить банк выполнить свои обязательства является оставление отзыва на специальных ресурсах, посвященных банкам в сети Интернет. Сбербанк тщательно следит за своей репутаций, на отзыв в открытом источнике можно получить ответ более оперативно, чем по обычной претензии. После оставления отзыва сотрудники связываются с заемщиком в течение дня для уточнения данных.

Выводы

Изложенную в посте информацию отражают следующие тезисы:

  • Закладная – дополнительная гарантия выплаты ипотеки. Оформление этой бумаги выгодно банку.
  • Для заемщика же процесс составления, регистрации, дальнейшего получения закладной создает дополнительные трудности.
  • Сбербанк, отменив закладные по ипотеке, значительно упрощает процедуру. Это действие позволит банку привлечь новых клиентов.
  • Учитывая то, что кредитор имеет право перепродавать ценности без согласования с должником, замена бумаги дополнительным соглашением избавляет заемщика от дополнительных трудностей.

Остались вопросы после прочтения? Запишитесь на бесплатную консультацию с юристами портала.Будем благодарны за лайк и репост статьи!

Читайте больше информации о закладных по этой ссылке.

А квартиру как продать?

Почему закладной необходимо озаботиться заранее, а не ждать повода/»волшебного пинка»? Потому что однажды, возможно, вы решите квартиру продать и покупатель быстро найдётся. Но завершить сделку вы не сможете без вот этой самой закладной.

— 12.12.2017 мной был погашен ипотечный кредит. На данный момент мне необходимо получить документ о праве собственности на квартиру. В МФЦ мне сообщили, что банк должен был предоставить закладную. В феврале 2018-го я обратилась в отделение Сбербанка в Новоульяновске.

Предлагаем ознакомиться  Жалоба на управляющую компанию ЖЭУ №20

Только 12 марта было составлено обращение на получение закладной. Ответа, правда, пришлось ждать не 10 дней, и даже не две недели. На 1 апреля закладной так никто и не дал.

— Я несу финансовые потери, прошу в ближайшее время решить мой вопрос, иначе буду обращаться в ЦБ, — отметил клиент.

То ли обещание обратиться к регулятору подействовало, то ли ещё что. Специалист банка наконец решил ответить. Правда, прямо на форуме.

— Сожалею, что вы столкнулись с подобной ситуацией. Я направила запрос в профильное подразделение банка для проведения проверки. Как только у меня появятся результаты, я вам сообщу, — написала на «Банки.ру» от имени Сбербанка сотрудница Мария Александрова.

Помните, в далеком начале ипотечного пути вы слышали о закладной? Эту ценную бумагу банк оформляет для приобретения в качестве залога вашей ипотечной квартиры. Если он потеряет всякую надежду на погашение вами ипотеки, то сможет реализовать данную недвижимость как раз на основании закладной.

Банк может продать вашу квартиру, но не вы. Так чья же она?!

Вашей на 100 процентов она станет, если закладная будет у вас с отметкой банка о выполнении заемщиком всех обязательств по кредиту. Подав заявление в банк, через 2 – 4 недели получите закладную по акту приемки – передачи.

Итак, 2 шаг к полной свободе – получить в банке оригинал закладной с отметкой. А также надо закрыть (аннулировать) ссудный счет, служивший вам все эти годы кошельком для движения денежек по ипотеке (один большой приход и много-много расходов). Нет счета – нет долга.

Получение дубликата закладной

Согласно закону «Об ипотеке», в случае утери закладной необходимо оформить её дубликат.

Текст дубликата составляется банком-залогодержателем, заёмщику перед подписанием необходимо удостовериться, что это именно дубликат утерянной закладной, а не совершенно новый документ с другими условиями.

Изначально следует делать копии документов, которые выдаются только одной из сторон в единственном экземпляре (закладная относится именно к таким документам).

Если у заёмщика не сохранилась копия закладной в первоначальной редакции – проверить идентичность будет непросто.

На подписываемом заёмщиком документе должна обязательно присутствовать отметка «ДУБЛИКАТ».

В регистрационной палате после регистрации ипотеки остаётся копия закладной (оригинал отдают в банк), и сотрудники должны проверить соответствие этой копии дубликату закладной.

Предлагаем ознакомиться  Надо ли выписывать человека если он умер

Иногда банк (как правило, в устной беседе) пытается возложить на заёмщика оплату расходов по оформлению ее дубликата – если это не указано в кредитном договоре, не следует соглашаться с таким требованием банка.

Для начала, что такое закладная. Для тех, кто не знает, эта информация будет полезна, для тех, кто уже в курсе – повторение – мать учения. Итак, закладная – неотъемлемый элемент ипотеки.

Заключая с заемщиком договор ипотечного кредитования, банк принимает залог в виде недвижимости. Благодаря этому документу, банк имеет право получать деньги, которые ежемесячно платит заемщик.

Этот же документ подтверждает право банка на недвижимость до полного погашения ипотеки заемщиком.

Как правило, закладную составляет банк, а заемщик лишь подписывает ее. В документе обязательно содержатся такие сведения, как:

  • собственно наименование «закладная»
  • данные о залогодателе и банке
  • указание объекта и его характеристика
  • срок действия обременения, то есть периода до полного погашения ипотеки
  • данные о государственной регистрации ипотеки
  • дата и подпись сторон

Две дочки плюс сын

Вообще-то у вас только две дочки, представим для наглядности, что в вашей семье есть папа, мама, дочка и ещё дочка.

И вот вам опять не удается продать квартиру, препятствия на каждом шагу. Вроде бы всё сделано, все оформлено, кто же помешает? Представьте себе — органы опеки.

https://www..com/watch?v=ytaboutru

«Обделили детей, — скажут они, — по закону им надо было выделить доли в этой квартире, ведь вы использовали для ипотеки материнский капитал». И опять можно потерять чудесный домик с садиком (и задаток), потому что придётся потратить немало времени на выделение долей и оформление всех положенных документов в Росреестре.

Какой кусочек квартиры положен каждой дочке, закон не говорит. Юристы предлагают выделять каждому ребенку не менее положенного по закону норматива жилплощади (12 квадратов).

«А причём тут сын в заголовке?» — скажете вы. А вот если папа с мамой захотят ещё ребёночка, и родится, например, сыночек, то придётся уменьшать чьи-то доли и выделять долю на сына. Так каждый из трех малышей получит свою выписке ЕГРН о владении недвижимостью.

Не забудьте зайти к нотариусу, у него надо заверить документ о выделении долей (соглашение сторон, договор дарения и т.п.).

Страховщики тоже люди

Потеря денег – это не потеря квартиры, конечно, но тоже большая неприятность. Поэтому рассмотрим еще одну ошибку при закрытии ипотеки. Про навязанные страховки слышали, наверное, все. А вот как избавиться от них – вопрос спорный и сложный.

Страховщики, вообще-то, терпеть не могут возвращать деньги (а кто их любит отдавать). Поэтому вряд ли они вам сообщат все пути и способы возврата страховки заемщику. А я расскажу. Но в этой статье только про закрытие кредита, остальные варианты – в следующий раз.

Итак, как вернуть страховку при закрытии кредита (ошибкой было бы даже не попытаться).

Это реально, если:

  • закрытие досрочное и полное;
  • оно не совпадает с концом страхового года;
  • в течение страхового года не произошло страхового случая, возмещенного страховщиками.

Тогда смело идёте в офис этих «специалистов по рискам» и предъявляете заявление о возврате страховки, справку из банка о полностью выплаченном кредите, выписку ЕГРН об аннулировании обременения.

И 90 против 10, что деньги вам вернут. Правда, может, немножко помучают, где-то с месячишко. Это самый простой случай, остальные варианты довольно непредсказуемы и требуют помощи квалифицированных юристов.

Конец рабства

Вот и все. Семья в уютной квартире, денежки получены, документы готовы. Это очень просто, если не допустить 5 ошибок.

https://www..com/watch?v=upload

Пора прощаться. Подписывайтесь, и много удивительных историй еще узнаете. Пишите о своих ипотеках и страховках, обсудим.

Что делать, если банк потерял закладную?

Если закладной нет в банке

– Статьи – Что делать, если банк потерял закладную?

Статьи 12187 +49

Недвижимость, приобретённая по договору ипотечного кредитования, находится у банка в залоге до полного погашения заёмщиком кредита. Факт передачи жилья банку в залог отражается в таком документе, как закладная.

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, которая подтверждает права банка (залогодержателя):

  • право на получение денежных средств, обеспеченных ипотечным кредитом;
  • право залога на недвижимость, обременённую ипотекой.

Данная бумага оформляется банком и подписывается должником в момент получения средств по ипотечному кредиту в банке; все условия закладной должны соответствовать кредитному договору. После подписания она передаётся в регистрирующий орган вместе с пакетом документов по ипотеке.

После государственной регистрации ипотеки ее оригинал выдаётся банку (первоначальному залогодержателю) и хранится до полного выполнения должником обязательств по ипотечному договору. Зачастую банк передаёт в залог или продаёт эту ценную бумагу другому банку.

Как только заёмщик расплатится по кредиту, она в любом случае становится недействительной, независимо от того, у кого из залогодержателей она находится на тот момент.

После того, как кредит выплачен, необходимо снять обременение по ипотеке. Банк обязан вернуть заёмщику закладную, она должна быть предоставлена в регистрационную палату вместе с письмом банка о том, что обязательства по кредиту выполнены должником в полном объёме.

К сожалению, нередки случаи, когда банк не выдаёт ее в срок, указанный в кредитном договоре (обычно он составляет 15-30 дней). Поскольку ценная бумага, возможно, меняла владельца несколько раз, она может быть утеряна последним из залогодержателей.

Что же делать заёмщику в этом случае? Рассмотрим последовательность действий клиента, которому банк не выдаёт данную бумагу.

Прежде всего, необходимо выяснить, действительно ли она утеряна. Для этого следует подать в банк письменное заявление с просьбой выдать закладную по причине погашения ипотеки, и установить срок для удовлетворения этого заявления.

Если в установленный в заявлении срок банк не ответит и не выдаст ее – имеет смысл направить жалобу в ЦБ РФ, это эффективная мера, после которой банк может сразу «найти» закладную.

Если же банк сообщает об утере, то вариантов два:

  • Восстанавливать ценную бумагу (получить дубликат и предоставить его в регистрационную палату).
  • Снимать обременение через суд.

Снятие обременения через суд

Если банк отказывается оформить дубликат закладной или по какой-то причине это невозможно, необходимо обращаться в суд.

В регистрационной палате придётся получить отказ в снятии обременения (по причине утери закладной) и обжаловать отказ в суде, который установит, что обязательства по ипотеке должником исполнены.

Затем с решением суда о прекращении ипотеки нужно снова обратиться в регистрационную палату, и обременение должно быть снято.

Потеря банком закладной – неприятное событие, из-за которого затягивается снятие обременения с недвижимости. Но для решения этой проблемы придётся приложить усилия именно заёмщику – в данной ситуации он является заинтересованной стороной, а не банк.

Все переговоры с банком по поводу подписания ее дубликата и прочих вопросов лучше вести в письменном виде: запрашивать официальные документы с печатью и подписью работника банка, регистрировать свои заявления и письма.

Копии всех документов лучше оставлять себе – в случае возникновения разногласий потом легче будет доказать свою правоту. Если возникают какие-либо сомнения в законности действий банка – следует проконсультироваться с юристом.

Иногда на устранение проблем со снятием обременения уходит несколько месяцев, и чем активнее заёмщик будет отстаивать свои права, тем быстрее будет решён вопрос.

Вам понравился контент?

+49

Возврат к списку

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.