+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Какие бизнес процессы осуществляются страховой компании

Содержание

Какие бизнес процессы осуществляются страховой компании

Какие бизнес процессы осуществляются страховой компании

В настоящей работе рассматривается оформление, расчет и движение страхового полиса по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО). При декомпозиции контекстной диаграммы (Рис. 2.2) видна деятельность компании, которая состоит из:

«Заключения страхового договора, Формирования страхового фонда, финансово-экономического анализа страховой деятельности и Урегулировании убытка — возмещение ущерба при страховом случае»

.

Рис. 2.2. Декомпозиция бизнес процессов страховой деятельности ЗАО «Макс В страховой компании основной функцией является заключение страхового договора, за счет которого формируется страховой фонд из полученных страховых премий. Бизнес процесс заключения страхового договора состоит из:

«Поступления заказа от клиента, оформления страхового полиса и Выдачи полиса страхователю»

(Рис.

2.3).

Рис.

Моделирование и анализ бизнес-процессов страховой компании «Уверенность»

ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

  1. 1.2 Описание структуры и деятельности страховой компании «Уверенность»
  2. 1.1.2 Государственное регулирование страхового дела
  3. 1.1 Отличительные черты и особенности сектора страхования
  4. 1.1.1 Организационно-правовые формы субъектов страхового дела
  • 2. МОДЕЛИРОВАНИЕ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ СК «УВЕРЕННОСТЬ»
  • ЗАКЛЮЧЕНИЕ
  • СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
  • 1.

    5. Разработать методические рекомендации по оптимизации бизнес-процесса «Урегулирование убытков».

    Лекции_ЭТ / Лекция 19 Страхование

    Редакция Закона о страховании от 10, 12.03 г. № 172-ФЗ также пре­дусматривает разделение российских компаний на занимающихся страхованием жизни и занимающихся иными видами страхования.

    Наиболее распространена функциональная и функционально-региональная организационные структуры страховой компании, характеризующиеся достаточно высокой результативностью, стабильностью и негибкостью к воздействию внешней среды (рисунок 19.1).

    Рисунок 19.

    1 – Функциональная организационная структура страховой компании В случае, когда компания является небольшой, а внешняя среда изменяется со значительной скоростью, то предпочтительной становится организационная структура, построенная на основе мобильной группы. Такая структура позволяет сохранить небольшую численность персонала, ограничиваясь при крайней необходимости привлече­нием по краткосрочным контрактам специалистов, отсутствующих в компании (аутсорсинг)

    Моделирование и анализ бизнес-процессов страховой компании ‘Уверенность’

    В этой связи особую актуальность приобретают разработки методов моделирования и оптимизации управления бизнес-процессами в страховании как необходимого условия обеспечения устойчивого и динамичного функционирования страховой компании.

    Для страховщиков математическое моделирование бизнес-процессов является наиболее приоритетной задачей по сравнению с другими субъектами рынка финансовых услуг, поскольку именно экономико-математические расчеты в конечном итоге определяют базовые параметры страховых договоров, которые затем можно корректировать сообразно иным рыночным условиям.

    При этом характерной чертой бизнес-процессов страховой компании является наличие в них случайных изменений их параметров, обусловленных факторами риска.

    Моделирование бизнес-процессов осуществляется при использовании специализированных программ, к которым относятся такие case-средства, как AllFusion Process Modeler и Erwin Data Modeler.

    Интеграция операционных бизнес-процессов страховой компании

    Без разделения функций и их обособления невозможно вырастить высококвалифицированных андеррайтеров, специалистов по урегулированию убытков и т.

    д. Поэтому создание специализированных подразделений андеррайтинга, сопровождения договоров страхования и урегулирования убытков – закономерный этап реинжиниринга страховой компании. Во-первых, по мере развития бизнеса увеличивается количество обслуживаемых клиентов.

    Чем больше договоров страхования, тем больше становится страховых выплат и пролонгированных договоров. Следовательно, о клиенте нужно

    Страховая организация: структура, бизнес-процессы и управление

    Закон об организации страхового дела трактует понятие «страховщик» с точки зрения его правового статуса: «юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке».

    В зависимости от сферы деятельности страховой компании (страхование, перестрахование, взаимное страхование) будет определяться и структура компании, ее диверсифицированность, как территориальная, так и функциональная. Под структурой организации понимается упорядоченная совокупность взаимосвязанных элементов, обеспечивающих ее функционирование и развитие как единого целого.

    10.5. основные бизнес-процессы страхования

    Это прежде всего сложность понимания и объяснения сущности страховой услуги (что продается) до ее приобретения, а иногда и после этого.

    Страховая услуга

    Рис.

    Важнейшей частью страхового маркетинга должен стать процесс взаимодействия клиента-страховатсля с персоналом компании по поводу оказания страховой услуги (процесс интерактивного общения).

    Маркетинговая стратегия страховщика реализуется в: • разработке набора (линейки, гаммы) страховых продуктов; • ценовой политике; • организации системы продаж (выбор и подготовка каналов продаж, обучение персонала и т.д.);

    Организация деятельности страховых компаний

    Для наглядности процедуру страхования удобно представить в виде последовательности отдельных технологических операций, или бизнес-процессов страхования (рис. 1.1). Для организации и поддержания бизнес-процессов в страховой организации создаются службы: маркетинга, актуарных расчетов, продажи, бухгалтерского учета и т.д.

    Мы остановимся на ключевых положениях бизнес-процессов и их взаимосвязи.

    Сегодня структура страхового рынка практически сформировалась, и основными страхователями среди физических лиц являются владельцы автомобилей, загородной недвижимости, а в мегаполисах — и владельцы квартир, а также заемщики, обязанные страховать заложенное имущество и свою жизнь по условиям кредитного договора. Среди корпоративных клиентов также преобладают заемщики, страхующие залоги по кредитам, и предприятия, по роду деятельности обязанные страховать свою гражданскую ответственность, — владельцы опасных объектов, перевозчики, застройщики, туристические операторы и т.д.

    Бизнес-процессы страховой компании

    Поскольку в центре этой цепочки стоит продавец страховых услуг, непосредственно связанный со страхователем (потребителем страховых услуг), весь бизнес-процесс направляется на удовлетворение запросов потребителя.

    zakondostatka.ru

    Какие бизнес процессы осуществляются страховой компании

     Страхование. ШпаргалкиАльбова Татьяна Николаевна Процедуру страхования можно представить в виде бизнес-процессов.1. Формирование страховых услуг : простые (страховые продукты), комплексные (корпоративные страховые программы) и индивидуальные условия страхования.

    В структуре страхового продукта выделяют ядро и оболочку.

    Ядро содержит основные характеристики продукта: технические – страхуемые риски, уровень гарантий (страховые суммы, франшизы, особые условия), условия выплаты страхового возмещения; экономические – цена (тариф), индексация страховой суммы, бонус, малус.Оболочка

    Модель учета бизнес-процессов, влияющих на непрерывность деятельности страховой компании Текст научной статьи по специальности «Экономика и экономические науки»

    УДК 657 ББК 65.052.5 МОДЕЛЬ УЧЕТА БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ, ВЛИЯЮЩИХ НА НЕПРЕРЫВНОСТЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ А.Е. Шевелев, А.С. Хохряков Статья посвящена проблеме учетного обеспечения бизнес-процессов, оказывающих влияние на непрерывность деятельности страховой компании.

    Разработана схема реализации бизнес-процессов страховой компании с учетом факторов риска.

    Выявлены основные бизнес-процессы и их риски, оказывающие влияние на непрерывность деятельности страховщика.

    Разработана модель учета бизнес-процессов страховой организации, отражающая взаимосвязь разделов учета страховой компании с соответствующими бизнес-процессами и их рисками.

    Ключевые слова: непрерывность деятельности страховой компании, бизнес-процессы страховой компании, риски бизнес-процессов страховой компании, модель учета бизнес-процессов страховой компании, тарификация, актуарные расчеты, андеррайтинг, учет процессов

    Сущность, классификация и способы моделирования бизнес-процессов страховых организаций

    » Страховой бизнес-процесс – это совокупность связанных между собой последовательных действий менеджмента, реализующего конкретную цель, в соответствии с которой формируется стратегия, тактика, разрабатываются прогнозы, изучаются спрос и предпочтения потребителей страховых продуктов. На рисунке 1 представлена структура бизнес-процессов страховой организации. Концепция реинжиниринга бизнес-процессов раскрывается в трактовке бизнес-процесса как набора взаимосвязанных деловых процедур, в результате которых производятся определенные продукты, в том числе страховые.

    В 1990 г. американские исследователи М.

    Хаммер и Дж. Чампи разработали концептуальную модель бизнеса, которую стали называть реинжинирингом бизнеса.

    Автоматизация страхового бизнеса: история и практика

    Какие бизнес процессы осуществляются страховой компании

    Автоматизация страхового бизнеса в России означает масштабное внедрение комплексных корпоративных систем. Подобные меры имеют большие перспективы в РФ, так как сфера страхования — одна из самых молодых и динамично развивающихся экономических отраслей.

    Довольно остро ощущается нехватка готовых решений в связи с тем, что клиентский рынок постоянно расширяется, растет внешняя и внутренняя конкуренция. Это приводит к необходимости обеспечения безопасности бизнеса и совершенствования управления. Гармоничное развитие указанных процессов возможно только при условии успешного использования информационных технологий (IT).

    Каковы особенности автоматизации страховых предприятий, ее история и специфика? Каков опыт России в автоматизации страхового бизнеса? Каковы ее будущие перспективы?

    Актуальность проблемы

    Согласно независимой экспертной оценке средняя страховая организация в России тратит на IТ в 5 раз меньше, чем аналогичная организация в Северной Америке. Около 85% расходов идет на развитие и поддержку инфраструктуры информационных технологий, 14,5% отводится автоматизации бизнес-явлений. В то же время лишь 0,5% приходится на обновление бизнес-процессов в указанной области.

    причина низкой заинтересованности страховщиков в IТ — большие денежные инвестиции при незначительной, на первый взгляд, окупаемости. Если взять, например, систему автоматизации магазина, то можно разглядеть весьма достойный конечный результат.

    Интерес к информационным технологиям резко возрос после введения ОСАГО, что привело к значительному увеличению клиентского потока и объему отчетных документов. Однако тогда на российском рынке еще не были разработаны идеальные по стоимости и функциональности программные продукты.

    Данный факт явился мощным стимулом к созданию собственного ПО, который будет соответствовать специфическим потребностям бизнес-сферы.

    К примеру, страховое общество РЕСО-Гарантия около 6 лет назад внедрило автоматизированную систему основного бизнеса, а также начала масштабный переход к новой программно-аппаратной платформе.

    Специфика автоматизации страховых компаний

    Важнейшим критерием успешной работы любого страхового предприятия является автоматизация бизнеса.

    В иных ситуациях невозможно нормальное функционирование компании без наличия соответствующего программного обеспечения (ПО).

    В обязанности любой страховой организации, которая дорожит своей репутацией, входит четкое ведение клиентской базы данных, сохранение входящей корреспонденции и истории телефонных переговоров.

    Процесс качественной автоматизации СК начался в середине 90-х гг. прошлого века. Именно в это время происходило активное развитие страховых организаций. Были созданы небольшие программы, с помощью которого велся учет отдельный учет каждого направления страховых продуктов.

    На одну подсистему записывали перечень оформленных договоров страхования, на другую — сведения обработанных платежах и т.д. По этой причине у страховых организаций не было возможности оперативного получения итогов работы. На это приходилось тратить более 2 рабочих дней.

    К концу 1990-х была разработана и внедрена ИС, благодаря которой произошла комплексная автоматизация всех бизнес-процессов. Комплексные программы получили возможность работать в условиях распределенной среды и адаптироваться через WEB (средствами интернета).

    Результатом успешного применения становятся следующие моменты:

    • Значительное увеличение производительности труда работников. Данные вводимого документа отображаются во всех разделах учета, что обеспечивает оформление отчетности в требуемых разрезах. Все филиалы и отделы организации связаны через программу;
    • Оперативная обработка любых данных. Это позволяет производить любые действия в онлайн-режиме;
    • Контроль этапов бизнес-процесса;
    • Единство информационной среды. Благодаря этому возможно сопоставление параметров управленческого и бухгалтерского учета, а также принятие необходимых решений;
    • Формирование бюджета организации согласно реальной статистике прошедших периодов;
    • Мониторинг агентских продаж и контроль своевременной сдачи отчетности.

    Новейшая технология «автоматизированное управление бизнес процессами» содержит компоненты технологического процесса, внедрения ИС компании и управления документооборотом.

    В сфере страхования она успешно применяется с целью улучшения эффективности таких критериев, как урегулирование убытков и клиентское обслуживание. Теперь страховщики могут контролировать ключевые процессы и значительно уменьшать расходы на страховую деятельность.

    Автоматизацию проходят такие рабочие явления, как обновление страховых полисов, выплаты ущерба по автострахованию.

    Опыт информатизации страхования РЕСО-Гарантии

    Информационно-вычислительный центр компании РЕСО-Гарантия был основан в 1995 году. В то время специалисты тщательно изучали российский рынок, отечественные системы просто отсутствовали.

    Использование иностранных технологий требовало миллионных инвестиций. 1996 год ознаменовался началом работы над комплексной системой с гибкими механизмами адаптации к существующим требованиям страхования.

    Ее внедрение стало большим успехом, причина которого кроется в грамотной постановке цели.

    Основа бизнеса страхования — страховые продукты с различной направленностью. Они могут быть уникальными для каждого страховщика по одному и тому же виду путем формирования и изменения условий, предлагаемых клиентскому рынку.

    Все различия должны мгновенно отображаться в разделах бухгалтерского и налогового учета, поэтому если для СК реализуются отдельные компоненты информационной системы (ИС), эти действия не способны внести большую эффективность в страховую сферу.

    Более того, они создают дополнительные проблемы.

    В течение двух лет специалистам РЕСО-Гарантия удалось разработать комплексное решение, направленное на поддержание основных бизнес-процессов организации. В дальнейшем происходило внедрение новых подсистем, обновление уже действующих.

    Однако больше всего оправдала себя ставка на комплексную схему, гарантирующую связь отчислений, страховых программ, бухгалтерии и перестрахования. Бизнес стал настолько зависим от слаженной работы ИС, что руководством было принято решение о создании целого кластера на основе серверов НР 900.

    Для обновленной базы характерна большая надежность. При этом система позволяет выполнять следующие важные операции:

    • Вести контроль за 230 агентствами и филиалами с помощью одних лишь программных инструментов;
    • Проводить анализ ошибок и недоработок внутри программы;
    • Отслеживать доходность и рентабельность бизнеса.

    Теперь у центрального офиса есть уникальный механизм формирования задач для своих подразделений на базе расчетных алгоритмов их текущих продаж и реализации планов.

    ИС также способствовало улучшению организационной структуры благодаря созданию единого Центра обслуживания клиентов, работники которого прошли дополнительную подготовку для того, чтобы расширить свои полномочия и получить новые знания.

    Раньше разные подразделения были вынуждены работать с одними и теми же физическими и юридическими лицами. Сейчас, благодаря наличию нового Центра ресурсы страховщика распределены оптимально, что существенно повышает эффективность бизнеса СК РЕСО-Гарантия.

    Важной особенностью данной компании является активная работа в ритейловой сфере. Договоры страхования заключаются не только с крупными корпоративными клиентами, но и с рядовыми гражданами на небольшие суммы.

    К примеру, в 2002 году было заключено более 120 тысяч соглашений по программе добровольного автострахования, а после вступления в силу Закона об ОСАГО (Федеральный закон №40 от 25.04.2002) в первые 3 месяца страховые полисы были вручены около 385 тысячам лицам.

    И лишь действующая ИС, которая занимается автоматизацией мелких по объему платежей, способствует развитию и расширению ритейлового бизнеса. Теперь доступно управление портфелем услуг. Аналитики компании могут работать с базой, оперативно вносить изменения и устанавливать тарифы.

    Заключение

    Чтобы обладать высоким уровнем конкурентоспособности любая страховая компания должна внедрять в свою работу не только уже действующие информационные программы, но и учитывать все преимущества новейших IT-решений. К примеру, автоматизация страхового бизнеса.

    В крупных солидных СК процессом принятия бизнес-решений управляют информационные технологии, что существенно повышает общие показатели эффективности. При этом их реализацию обеспечивает развитие интернет-сети, веб-сервисов, приложений.

    Обновление основных процессов и систем способствует постепенному открытию новых перспектив, изменению приоритетов и означает переход от технологий XX века к реалиям XXI.

    Страховой бизнес — как открыть свою страховую компанию в 2020 году, пример бизнес-плана

    Какие бизнес процессы осуществляются страховой компании
    Евгений Маляр

    21 сентября 2019

    • Понятия, связанные со страховым бизнесом
    • Виды страхования
    • Личное страхование
    • Имущественное страхование
    • Страхование ответственности
    • Типы страховых организаций: какой бизнес реально открыть
    • Компании
    • Брокер
    • Агентство
    • Рентабельность страхового агентства
    • Маркетинг и продвижение страхового агентства
    • Заключение

    Заниматься страхованием выгодно. овое агентство АКРА опубликовало данные, свидетельствующие о том, что рентабельность капиталовложений в этой отрасли вдвое превышает средний показатель прибыльности по стране.

    Такая привлекательность, казалось бы, должна побуждать каждого инвестора и предпринимателя открыть страховой бизнес в Москве или другом крупном российском городе, и спокойно богатеть с каждым днем. Но не все так просто.

    Для начала следует разобраться в сути дела и рассмотреть разные варианты действий.

    Понятия, связанные со страховым бизнесом

    Основные бизнес-процессы страховой деятельности развиваются в четырех направлениях. Она одновременно может рассматриваться как:

    • система общественно-экономических отношений;
    • род деятельности;
    • вид бизнеса;
    • способ защиты финансово-имущественных интересов.

    Наиболее часто встречающееся в различных источниках определение содержит ярко выраженную тавтологию:

    Страховой бизнес — это деятельность по защите интересов (нивелированию рисков, компенсации возможных убытков и т. д.) субъектов, при которой используются методы страхования на договорной основе.

    Эта формулировка уязвима с современной точки зрения. В ней учтена возможность осуществления деятельности только непосредственного страховщика, в то время, когда услугу оказывают и другие лица (брокеры, актуарии, агенты).

    В ряде случаев принципы организации страхового бизнеса не предполагают заключения специального договора.

    Действуют законодательные акты, автоматически устанавливающие обязательства по защите интересов потребителей от рисков (например, на транспорте).

    Таким образом, понятие нуждается в расширенном толковании. В процесс вовлечены все заинтересованные участники, а сам он намного сложнее схемы, описанной в определении.

    Характеристика и структура страхового бизнеса вписывается в сферу общественного производства, но обладает рядом особенностей:

    1. Продолжительность периода потребления. В отличие от большинства услуг, страхование не является разовой сделкой. Экономические отношения между продавцом и покупателем длятся на протяжении срока действия договора (формального или обусловленного законодательством).
    2. Перманентный «режим ожидания». Получив оговоренную плату, страховщик всегда должен быть готовым к событию (страховому случаю), влекущему выплату возмещения.
    3. Особое психологическое состояние. Клиент, оплатив полис, получает взамен не только возможность компенсации убытков, но и спокойствие, входящее в цену предоставленной услуги.
    4. Материализация при неблагоприятных обстоятельствах. Денежную форму компенсация приобретает только при наступлении страхового случая.

    Эти и другие особенности страховой организации задают условия ее успешного функционирования:

    1. Наличие специального фонда, служащего источником выплат.
    2. Создание системы компенсации последствий страховых случаев.

    Наполнение страхового фонда осуществляется за счет взносов, уплачиваемых страхователями. При этом сумма возмещения, как правило, существенно превосходит стоимость полиса. Прибыльность деятельности зависит от соотношения поступающих и выплачиваемых средств.

    Суть страхового предпринимательства выражается формулой:

    Где:

    • П – прибыль страховщика до вычетов налогов;
    • ВЗ – входящие взносы страхователей;
    • ВП – исходящие выплаты возмещений;
    • РС – расходы на содержание фирмы-страховщика.

    Та же формула, но в упрощенном виде: «грязная» прибыль = суммарная страховая премия – сумма взносов – текущие издержки.

    Естественно, что чем больше будет выплат, тем меньшим окажется доход. В идеальном варианте страховые случаи не наступают, и издержки ограничиваются текущими расходами (арендой офиса, зарплатой сотрудников, ЖКХ и т. д.). Отрицательное значение П повлечет банкротство.

    Взносы определяют риски страхового бизнеса. В основе подсчета лежат вероятностные показатели пожара, затопления, болезни, смерти и других безрадостных событий, указанных в договоре. Для их вычисления применяются сложные математические инструменты и данные статистики.

    Принцип, «чем больше, тем лучше», в данном случае не работает. Слишком высокие взносы отпугнут клиентов и побудят их создавать собственные резервные фонды на «всякий несчастный случай». К тому же, на рынке страхования действует сильная конкуренция.

    Виды страхования

    Страховые услуги классифицируются по признакам добровольности и характера объекта. В целом, всех их можно разделить на три основные категории. Рассмотрим их.

    Личное страхование

    Объектами являются трудоспособность, здоровье и жизнь. Личное страхование выполняет две функции: сберегательную и рисковую. Может быть добровольным и обязательным (для отдельных групп граждан). Включает ряд особых условий: выплаты дополнительной пенсии, погашение неожиданных расходов на медицинское обслуживание и т. п.

    Имущественное страхование

    Страхуется движимое и недвижимое имущество физических и юридических лиц от повреждения и полного уничтожения, а также предпринимательские риски (убытки и недополученные доходы).

    Страхование ответственности

    Предметами страхования являются: гражданская и профессиональная ответственность, защита от снижения качества изготовляемой продукции по причинам, независящим от производителя, а также компенсация убытков третьих лиц, пострадавших вследствие воздействия этих факторов.

    Типы страховых организаций: какой бизнес реально открыть

    Страховой вид бизнеса в России существует в трех организационных формах:

    Каждой из них свойственны свои преимущества, недостатки и ограничения для потенциальных операторов.

    Компании

    Компании представляют собой непосредственных страховщиков. Этим они отличаются от брокеров и агентов, выполняющих вспомогательные функции.

    Страховые компании (СК) являются главными выгодоприобретателями, но они несут и львиную долю расходов.

    Требования для лицензирования высоки: для открытия СК необходимо наличие минимального капитала, сумма которого зависит от характера страхуемых рисков.

    Страхуемый рискМинимальная сумма уставного капитала, млн руб.
    Жизнь450
    Здоровье120

    Если же компания собирается заниматься перестрахованием, то есть брать на себя риски других страхователей, ей необходимо иметь на счете 600 млн руб.

    Одно лишь это требование отсекает доступ огромного количества потенциальных участников рынка. Ограничение справедливое: компания, не обладающая достаточной финансовой мощью, имеет высокие шансы разориться при неблагоприятном развитии событий. Как следствие, наибольшая доля прибыли извлекается СК, учрежденными банками или аффилированными с ними (кэптивными).

    Международная бизнес-модель страховой компании предполагает применение интересного подхода банков к клиентам. Решение о выдаче крупного кредита связывается со страхованием жизни. Таким путем финучреждения решают одновременно две задачи: гарантируют возвратность и зарабатывают дополнительную прибыль.

    У банковских СК есть и другое преимущество: взносы размещаются на депозитах, включаются в оборот и приносят доход.

    Самостоятельные компании, не аффилированные с банками, иногда используют франчайзинг. Покупка франшизы дает преимущества в виде рекламной поддержки торговой марки, мерчендайзинга и обучения персонала.

    Брокер

    Статус страхового брокера (СБ) доступнее, но порог входа в бизнес тоже высок. Для регистрации необходим собственный подтвержденный капитал или банковская гарантия, как минимум, на три миллиона рублей. Функции структуры этого типа:

    • Помощь в выборе лучшего страховщика.
    • Консультации по вопросам страховых продуктов и получения возмещения.
    • Экспертная оценка рисков.
    • Документальное оформление обязательств.

    Брокер как бы находится между двух огней: он заинтересован в соблюдении интересов обеих договаривающихся сторон, которые нередко противоречат друг другу. Источником прибыли, в отличие от СК, для СБ служит не страховая премия, а комиссия, которую платит клиент.

    Лицензирование брокерской деятельности является обязательным условием. Есть и другие требования, соответствовать которым непросто.

    Для понимания сложностей, подстерегающих предпринимателя на этом пути, достаточно знать, что в Российской Федерации количество страховых брокерских контор исчисляется десятками.

    Агентство

    Стать страховым агентом проще всего. Для этого не обязательно быть юридическим лицом. Лицензия не нужна. Все риски, связанные с невыполнением обязательств, перекладываются на страховую компанию, которая выплачивает вознаграждение за каждого клиента.

    проблема состоит в поиске страхователей. Конечно, предприятие в виде агентства, имеющее офис, вывеску и рекламные возможности, действует успешнее обычного гражданина, предлагающего оформить полис, что называется, «на коленке».

    Впрочем, и физическим лицам место на рынке находится.

    Рентабельность страхового агентства

    Пример бизнес-плана страховой компании мы рассматривать не будем. Руководители банков и предприниматели, сумевшие заработать сотни миллионов на уставной капитал, и так знают вероятную доходность подобных структур. Опираясь на доступные данные, попробуем оценить рентабельность страхового агентства.

    Требуется начальная инвестиция в пределах от ста до четырехсот тысяч рублей. В эту сумму входят расходы на аренду помещения, рекламу, мебель, оргтехнику и оплату счетов ЖКХ в период «раскрутки». Затраты окупятся в течение полугода, если агентство обеспечит своему владельцу ежемесячную чистую прибыль около 70 тыс.

    Отдельного внимания заслуживает оплата труда персонала. Желательно, чтобы агенты имели опыт работы в страховом бизнесе, но это не обязательно – можно научить. Вознаграждение состоит из двух неравных частей. Оклад обычно назначается небольшой, на уровне минимальной зарплаты или чуть выше. Основной упор делается на премию, составляющую приблизительно 20% от стоимости проданных полисов.

    Поиск клиентов лучше систематизировать. Определенное количество потребителей услуги придут в офис сами, благодаря рекламе, и с ними важно грамотно работать, доходчиво объясняя преимущества каждого из предложений.

    «Свободная охота» ведется на основе личных связей и знакомств. Особое внимание следует уделять корпоративным клиентам, но получить кого-то из них – большая удача.

    Крупные предприятия обращаются напрямую в страховые компании в расчете на скидку. Обычно они ее получают.

    Маркетинг и продвижение страхового агентства

    Доступность входа в страховой бизнес порождает высокую конкуренцию со стороны многих других агентств. Необходимо выделиться, для чего маркетологи рекомендуют использование нестандартных методов продвижения этого специфического продукта.

    По понятным причинам готовых рекомендаций нет, но есть направления, в которых целесообразно прилагать усилия. Преимущества необычных подходов в том, что они существенно снижают расходы и действуют более эффективно.

    Рассмотрим их:

    • «Партизанская» реклама. Использование ярких и шокирующих средств продвижения приводит к тому, что потенциальные клиенты рассказывают другим людям об увиденных событиях и объектах, удививших их. Например, прием одной голландской страховой компании, поместившей изображения разных бедствий на легких конструкциях, вместе с предложением немедленно позвонить по указанному телефону, дал хороший результат.
    • Эпатаж. Следует осторожно относиться к использованию в слоганах двусмысленностей на грани приличия, но при соблюдении разумных пропорций они привлекают внимание и запоминаются.
    • Флешмобы. Прием не новый. В США, в 40-е годы начали рекламировать торговые марки во время джазовых концертов. С поправкой на современность можно сделать публичную акцию короткой, и обойдется она недорого.
    • Необычные услуги в прайс-листе. Один из признаков страхового риска – реальность угрозы нежелательного события. Если это правило слегка нарушить, есть шанс запомниться. Примеры: страховка от проигрыша в лотерее, встречи с динозавром или похищения марсианами.

    Конечно, стандартные методы рекламы действуют надежнее, но эффект от необычных подходов может оказаться непредсказуемо сильным.

    Анализ бизнес-процессов страховой компании

    Какие бизнес процессы осуществляются страховой компании

    ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

    ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

    «Национальный исследовательский университет

    «Высшая школа экономики».

    Факультет бизнес-информатики

    Кафедра моделирование и оптимизация бизнес-процессов

    ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

    На тему «Анализ бизнес-процессов страховой компании»

    Студент группы № 475

    Недосекин Иван Михайлович

    Научный руководитель

    Чеботарев Валерий Георгиевич

    Москва  2013

    Оглавление.

    Введение. 3

    Глава 1. Теоретические основы моделирования и оптимизации бизнес-процессов. 7

    1. Процесс и процессный подход. 7

    2. Моделирование бизнес-процессов. 8

    3. Методология ARIS. 9

    4. Процессы верхнего уровня. 11

    5. Группы процессов. 12

    6. Событийная цепочка процесса (eEPC). 13

    Глава 2. Идентификация бизнес-процессов ООО СК «Мастер-Гарант». 14

    1. Процессы верхнего уровня. 14

    2. Группы процессов. 18

    Глава 3. Анализ бизнес-процессов ООО СК «Мастер-Гарант». 25

    1. Выбор процессов для улучшения. 25

    2. Анализ процесса личного страхования. 26

    3. Анализ процесса урегулирования убытков. 30

    4. Вариант улучшения процесса личного страхования. 34

    5. Вариант улучшения процесса урегулирования убытков. 37

    6. Оценка эффективности решений. 38

    Заключение. 40

    Литература. 42

     Введение

    Среда бизнеса постоянно меняется и развивается. В условиях жесткой конкуренции и борьбы за прибыль, организации вынуждены безостановочно совершенствоваться. Одним из инструментов на пути улучшения компании является реинжиниринг[11]. Нетрудно заметить, что эффективность работы компании зависит от того, как протекают её бизнес-процессы.

    Бизнес-процессы играют ключевую роль в работе предприятия. Они позволяют руководителям представлять, как работает организация и как она взаимодействует с внешними объектами, такими как поставщики или заказчики.

    Организации, где системы бизнес-процессов постоянно совершенствуются, обладают преимуществами, позволяющими развиваться.

    Подтверждение тому – многолетний опыт использования мировых стандартов менеджмента организаций и предприятий во всех областях бизнеса[4, 20].

    Преимущества, получаемые при непрерывной работе по совершенствованию бизнес-процессов, включают[17]:

      • Управление цепочкой потребителя и заказчика
      • Повышение производительности
      • Интеграция и автоматизация бизнес-процессов
      • Снижение издержек
      • Новые возможности в бизнесе

    Бизнес-процесс концентрируют внимание на запросах потребителей, что позволяет добиваться их высокой эффективности [18].

    Рынок страхования активно развивается и компании всё чаще сталкиваются с необходимостью анализа и моделирования бизнес-процессов. В настоящее время западные стандарты лишь частично внедрены в страховых российских страховых компаниях, что также говорит о том, что анализ бизнес-процессов в этой области крайне востребован [1].

    Объектом исследования данной работы является страховая компания ООО СК «Мастер-Гарант».

    Страховая компания «Мастер-Гарант» осуществляет свою деятельность на страховом рынке России с 2001 года. Она имеет широкую филиальную сеть в различных крупных городах страны и находится в постоянном развитии. Уставный капитал компании составляет более 632 миллионов рублей.

    «Мастер-гарант» предлагает обширный спектр услуг для своих клиентов и является универсальным страховщиком по всем видам имущества, ответственности и личного страхования физических лиц. Компания занимается как имущественным, так и личным страхованием и предлагает свои услуги физическим и юридическим лицам.

    Постоянными клиентами компании являются более 30-ти крупнейших российских и зарубежных компаний, предприятий и фирм, которые осуществляют  различные виды деятельности и обладают столь же различными  формами собственности.

    Компания придерживается нескольких стратегий развитий, таких как:

      • Стратегия ценовых скидок
      • Стратегия широкой филиальной сети
      • Стратегия маркетингового продвижения бренда
      • Стратегия партнерств и участия в крупных кампаниях

    Корпоративные возможности и финансовая устойчивость  «Мастер-Гарант» позволяют в полной мере участвовать в страховании  российских и международных проектов, обеспечивая надёжную защиту от крупных рисков [16].

    Высокое качество страховой защиты «Мастер-Гарант» обеспечено не только собственным капиталом и многолетним опытом работы, но и хорошо спланированной системой перестраховки, обусловленной тщательным подбором специальных программ. В повседневной деятельности компания сотрудничает со страховыми и перестраховочными обществами, в числе которых ведущие компании российского страхового рынка.

    Свои конкурентные преимущества компания выделяет как высокое качество страховых и сопутствующих услуг, надежность и экономичность перестраховочной защиты, значительные финансовые ресурсы, обеспечивающие  платёжеспособность и устойчивость, а также в высокий профессионализм персонала. Рыночное позиционирование «Мастер-Гарант»  – это приверженность классическому рисковому страхованию [16].

    ПрианализепроцессовбудетиспользованаметодологияARIS (ArchitectureofIntegratedInformationSystems, Архитектура интегрированных информационных систем). Выбор обусловлен тем, что такой подход будет наиболее удобен для описания процессов организации [8].

    Концепция ARISявляется мощнейшим инструментом для создания и анализа созданных моделей. Подробное визуальное представление исследуемой области обеспечивается широким набором моделей различных типов и предназначений.

    Основой описания бизнес-процессов в ARISявляются диаграммы цепочек добавленной ценности (Valeaddedchaindiagram, VAD)и событийные цепочки процессов (Event-drivenprocesschain, EPC).

    Комбинация различных типов диаграмм предоставляет большие возможности в описании бизнес-процессов и выявлении возможных проблем.

    Обобщенное представление дает понять о том, как протекает процесс в организации, а более подробные детализации позволяют рассмотреть цепочку более подробно.

    Источником информации для идентификации бизнес-процессов являются внутренние документы компании, такие как регламенты и должностные обязанности сотрудников.

    Дополнительным источником данных являются сами сотрудники и их личный опыт работы. Регламенты представляют собой своды правил, определяющими порядок работы организации.

    Документы разрабатывались специалистами в области страхования с целью регулирования внутренней деятельности в компании.

    Целью выпускной квалификационной работы является разработка рекомендаций по совершенствованию бизнес-процессов компании ООО СК «Мастер-Гарант».

    Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

      1. Идентифицировать бизнес-процессы компании;
      2. Построить модель процессов верхнего уровня и модели групп процессов;
      3. Выбрать процессы для совершенствования;
      4. Выполнить анализ выбранных процессов и разработать их модели;
      5. Разработать методические рекомендации по улучшению выбранных бизнес-процессов;
      6. Оценить эффективность решения.

    Глава 1. Теоретические основы моделирования и оптимизации бизнес-процессов

    Процессом называют связанную последовательность повторяемых функций или действий, преобразующих исходные ресурсы в продукт [18]. В качестве ресурсов могут выступать как материалы, так и информация, а в качестве конечного продукта – товары или услуги. Процессы выполняются согласно заданным правилам.

    Согласно серии международных стандартов ISO 9000, любая деятельность, в которой используются ресурсы для преобразования входов в выходы, может быть рассмотрена как процесс [4, 20, 21].

    Данный стандарт широко применим к любым организациям, независимо от их сферы деятельности, размера и любых других факторов.

    Среди прочих требований этого документа отведено внимание процессному подходу, целью которого является поддержание результативного функционирования организации.

    Всё это позволяет сделать вывод, что процессный подход актуален для любой компании.  Особенностью процессно-ориентированных организаций является управление ресурсами и деятельностью как процессом.

    Одной из интересных особенностей процессного подхода является возможность перейти от текстового описания деятельности, состоящим из регламентов и должностных обязанностей, к графическому описанию деятельности, которое полностью формализовано. Такой подход идентифицирует и управляет процессами в организации, в особенности их образом взаимодействия.

    Как правило, организации представляют собой довольно сложную систему, идентификация, описание и анализ которой является крайне трудоемкой задачей [14]. Для решения этой проблемы существуют методы структурного анализа. Одной из основных идей такого анализа является разделение сложной системы на более простые части.

    Функциональное назначение каждой из таких частей должно быть легко понимаемым и единственным в рамках одной части системы. Если такие функции имеют связи, то следует ввести соответствующие связи между частями. Чтобы организовать такие элементы, с целью упрощения восприятия и понимания системы, используется иерархическое представление.

    Наконец, сложную систему можно представить графически, для чего используется моделирование.

    Для того чтобы понять, что собой представляет организация, необходимо создать модель, которая бы адекватно отображала её сущность.

    Такое моделирования должно проходить с учетом ряда правил, понимание которых было бы доступно и однозначно. К таким требованиям можно отнести принятие определенного набора моделей, а также их интерпретации и правил построения.

    К тому же следует определить глубину моделирования и критерии выделения процессов для моделирования [19].

    Наглядность полученных моделей является ключевым фактором успеха. Легкость восприятия важна как специалистам, так и руководителям подразделений. Качество моделирования повышается за счет соблюдения правил графического оформления моделей.

    Существуют различные подходы к описанию бизнес-процессов, я заинтересовался одним из наиболее распространенных на сегодняшний день способов – методологией ARIS.

    МетодологияARISбыла разработана немецкой компанией IDSScheerAG, автором является профессор Шеер. В данной методологии модели формируются преимущественно из объектов, которые могут быть сопоставлены с функциями, событиями и т.д., а их связи и взаимодействия отображаются линиями и логическими соединителями. В данной методологии существует около 200 различных видов диаграмм[6, 10].

    Методология ARIS широко известна и хорошо зарекомендовала себя во многих компаниях по всему миру. Графическое представление процессов и функций является простым и доступным для восприятия и последующего анализа. Диаграммы бизнес-процессов с разным уровнем детализации позволяют быстро ознакомиться со всеми его элементами и их способами взаимодействия [3].

    Согласно методологии ARIS, прежде всего, следует пристально изучить объект исследований, чтобы построить простую модель бизнес-процесса. Затем, эта модель должна быть дополнена деталями и расширена.

    ARISподразумевает использование различных моделей, что позволяет избежать избыточности, которая может возникнуть при многократном использовании объектов [18].

    Методика моделирования бизнес-процессов предполагает использование следующих уровней описания:

    1. Процессы верхнего уровня (диаграмма VAD);
    2. Группы процессов (диаграмма VAD);
    3. Модель сценариев процесса (диаграмма PSD);
    4. Модель логики каждого сценария (диаграмма eEPC);
    5. Модель процедуры (eEPC);
    6. Модель окружения функции (FAD)[10];

    Необходимо будет построить диаграмму процессов верхнего уровня, где будут отражены основные  процессы организации, распределенные по группам: основные, вспомогательные, процессы управления и развития. Основные процессы будут декомпозированы в виде диаграмм цепочки добавленной ценности (VAD) [10, 19].

    VAD-диаграммы преимущественно состоят из процессов, которые направлены на достижение поставленной цели. Целью может являться ситуация или состояние, достижение которого важно для компании. В соответствие процессам могут быть поставлены организационные звенья, которые их выполняют.

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.