+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Процесс возврата эквайринг при отсутсвии денег на счету

Содержание

Если товар оплачен по интернет эквайрингу можно ли вернуть наличными – Юридическая ситуация

Процесс возврата эквайринг при отсутсвии денег на счету

  • средства возвращаются при безналичном расчете в течение 10 дней;
  • при расчете наличными — в течение 3-х дней.
  • возврат за некачественный товар производится в течение 2-х недель.

Если продавец по каким-либо причинам задержал выплату средств, покупатель вправе потребовать неустойку. Если товар отнесен к категории технически сложных, его нельзя обменять или вернуть.

Оформляемая документация

  • Уполномоченное лицо подписывает чек или иной документ, свидетельствующий об оплате покупки.
  • Продавец оформляет акт на возврат товара.

Условия отказа в возврате товара, приобретенного путем безналичного расчета Продавцу дано право отказать в возврате денег при следующих обстоятельствах: Возможна ли выдача наличных средств из кассы Возникает закономерный вопрос.

Для того чтобы оформить возврат, необходимо предъявить следующее: Заявление пишется в произвольной форме или по форме, которую предложил магазин. Все дополнительные расходы, возникшие в результате возврата суммы оплаты, берет на себя продавец.

Заявить об отказе от покупки и о желании вернуть деньги можно не всегда.

Оплата по эквайрингу

Эквайринг – это способ оплаты товаров и услуг с помощью платежных карт.

На данный момент существует несколько видов эквайринга: Разберем более подробно торговый и интернет-эквайринг. Федеральный закон от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей». Положение Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П

«Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»

.

Федеральный закон от 22 мая 2003 года № 54-ФЗ

«О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт»

.

Так как при использовании платежных карт средства зачисляются на расчетный счет фирмы не сразу, то отразить в учете разницу во времени между оплатой покупателя и поступлением выручки в банк следует с использованием счета 57 «Переводы в пути». При реализации товаров (работ, услуг) с использованием платежных карт НДС нужно начислять с полной суммы выручки, включая комиссию банка (письмо МНС России от 22.07.2003 № ВГ-6-03/807).

При этом методе начисления датой получения дохода будет дата реализации (ст.

271 НК РФ). При кассовом методе доходы признаются в момент поступления денег на расчетный счет А теперь рассмотрим технологию эквайринга для того, чтобы клиенты вашего магазина смогли расплатиться за товары (работы, услуги) по платежной карте.

Электронная версия журнала Лучшее предложение для тех, кому нужен минимальный бюджет и практическая информация по учету и налогам.

Возврат денег на кредитную карту при возврате товара

В этой статье будут рассмотрены все правила подобной операции, возможные нюансы в порядке действий, а также обозначена информация относительно того, сколько придется ждать перечисление.

Чтобы избежать таких проблем, рекомендуется выполнять такие правила: Еще одной причиной является сам договор, где указан порядок того, каким образом можно вернуть деньги.

К тому же и сами банки запрещают возвращать на банковскую кредитную карту деньги, если покупатель расплачивался в магазине наличными. Если оплата товара осуществлялась по терминалу, то это также считается безналичным расчетом.

Порядок действий в этой ситуации идентичный, как и при оплате кредитной картой.

Только возвращаются средства, основываясь на договор эквайринга.

В этом случае покупателю необходимо:

  • Написать соответствующее заявление на имя директора магазина;
  • Предоставить чеки, выданные в момент покупки;
  • Предъявить паспорт, данные которого должны быть указаны в заявлении.

Это связано с необходимостью проведения таких процедур: Продолжительность данного периода зависит от скорости работы представителей банка.

Обычно быстрее перечисляют средства частные банки, нежели государственные, у которых сроки могут достигать 30 дней. Образец заявления законом не установлен.

В большинстве банков устанавливают свои формы обращений.

Обычно правила составления таких образцов стандартны. Заявление должно содержать следующую информацию:

  • Данные указывающие на сторон конфликта;
  • Денежная сумма, которая должна быть возвращена;
  • Причины;
  • Реквизиты карты;
  • Дата и подпись;
  • К письму можно приложить дополнительные документы.

1.

Продавец заходит в свой рабочий кабинет, находит нужный платеж (транзакцию), нажимает кнопку «Вернуть средства», вводит сумму и для себя помечает причину возврата.

Это процесс занимает всего пару минут.

Отмена онлайн-платежа и возврат денег покупателю. Рабочий кабинет bePaid

Отмена онлайн- платежа и возврат денег на карту покупателя. Рабочий кабинет bePaid Что происходит, когда вы отменили платеж в системе и дали команду вернуть деньги покупателю?

Если вас интересуют подробности, из чего складывается комиссия, читайте статью Тарифы на интернет-эквайринг в Беларуси: кто и что зарабатывает. Возвращается ли комиссия интернет-продавцу?

Комиссия по принятым платежам через ЕРИП не возвращается. Белорусское законодательство и правила платежных систем VISA, MasterCard, БЕЛКАРТ в обязательном порядке требуют, чтобы интернет-продавец знакомил покупателя со своей процедурой возврата денег за оплаченный товар или услугу.

Для этого, вам необходимо дополнить ваш сайт информацией, при каких обстоятельствах покупатель имеет право отказаться от уже оплаченного товара или услуги, и каким образом происходит возврат заказа, и возврат денежных средств. Если отмена платежа не возможна по каким-либо товарам или услугам в рамках действующего законодательства, обязательно укажите этот факт.

Информация должна быть максимально полной, без двусмысленного прочтения.

  • Написать соответствующее заявление на имя директора магазина;
  • Предоставить чеки, выданные в момент покупки;
  • Предъявить паспорт, данные которого должны быть указаны в заявлении.

Специалисты нашего ЦТО быстро проведут регистрацию кассовых аппаратов в налоговых органах.

Законность. Требования закона к возврату средств за покупку наличными или с помощью карты ничем не отличаются.

Возврат товара купленного по банковской карте возможен только на ту карту, с которой они были списаны. Проще всего оформить возврат товара день в день при оплате картой, тогда кассир может отменить перевод, и деньги вернутся к покупателю сразу же. Нужно лишь предъявить паспорт, карту и чек.

  • Вначале бухгалтерский отдел торговой точки передает банку, с которым у них есть договор обслуживания банковских карт клиентов, копии претензий на возврат денег. Точных сроков нет – несколько рабочих дней.

Эквайринг- что это? Слово «Эквайринг» (от англ. Acquiring) — приобретение. Под термином эквайринг подразумевается приём к оплате платёжных карт как средств оплаты товара, работ/услуг.

  • Написать соответствующее заявление на имя директора магазина;
  • Предоставить чеки, выданные в момент покупки;
  • Предъявить паспорт, данные которого должны быть указаны в заявлении.

Специалисты нашего ЦТО быстро проведут регистрацию кассовых аппаратов в налоговых органах. Законность. Требования закона к возврату средств за покупку наличными или с помощью карты ничем не отличаются.

  • Вначале бухгалтерский отдел торговой точки передает банку, с которым у них есть договор обслуживания банковских карт клиентов, копии претензий на возврат денег. Точных сроков нет – несколько рабочих дней.

Эквайринг- что это?

Слово «Эквайринг» (от англ. Acquiring) — приобретение.

Возврат денег за товар оплаченный банковской картой – сроки

Если покупателя по определенным параметрам не устроила приобретенная продукция, закон защищающий потребителей позволяет вернуть покупку. Если покупка находится на гарантии и возникли проблемы с качеством, в большинстве случаев организация осуществляет сервисный ремонт.

Если качество – надлежащее, в первую очередь предлагается обмен. И только если товара с нужными покупателю параметрами нет в наличии, выполняется возврат денег. Если покупка была оплачена банковской картой, чаще всего именно безналичным путем осуществляется и обратное перечисление денежных средств на ту же карточку.

Способ для перевода денежных средств указывается при написании претензии.

Закон о возврате денег за товар оплаченный банковской картой

Действующий в России Закон о защите прав потребителей, а точнее его 25-ая статья устанавливает, что покупатель вправе обменять покупку если она не подошла по форме, цвету либо другим параметрам. В нем указано, что для этого потребитель должен обратиться в торговую точку в течение 14 дней после осуществления приобретения.

Ситуации, в которых купленная продукция оплачивалась банковской картой, отличаются от оплаты наличными.

Согласно закону, возврат денег за товары оплаченные банковской картой, выполняется на основании предъявления самой платежной карточки и кассового чека.

Если возвращается товар непосредственно в тот же день когда он покупался, в терминале просто отменяется транзакция по оплате. В этом случае деньги будут перечислены обратно на карточку покупателя.

В любой другой из 14 последующих дней процедура возврата будет регламентироваться договором который заключен между магазином и банком. Большинство магазинов требуют от своих клиентов приносить оригинал банковской карты, но в некоторых торговых точках достаточно принести чек, сообщающий о факте совершения приобретения.

Срок возврата денег за товар оплаченный банковской картой

В основном законе, защищающем потребителей, сказано что требования по возврату денежных средств должны быть удовлетворены на протяжении трех дней после того, как купленный товар покупатель передал продавцу. Фактические сроки на практике зависят от порядка установленного кредитной организацией, у которой договор с магазином.

Процедура выглядит следующим образом:

  • Сначала от магазина поступает в банк копия претензии с желанием покупателя вернуть деньги;
  • Банком проверяется и регистрируется данное заявление;
  • Далее банк, сотрудничающий с магазином, переводит деньги в банк потребителя. К слову о том, можно ли вернуть деньги, если перевел на счет мошенника — узнать здесь;
  • Банк потребителя осуществляет перечисление денег на счет своего клиента.

Иногда покупатели, которые уплатили сумму за товар, могут дождаться поступления лишь в течение одного месяца. В среднем на практике все операции занимаются порядка 3-10 дней.

Заявление о возврате денежных средств за товар оплаченный банковской картой

Чтобы можно было вернуть денежные средства, покупатель должен действовать по алгоритму. И первый шаг в этом алгоритме – написание претензии.

Для начало необходимо указать свои личные и контактные данные, а также наименование магазина и его адрес. Далее стоит указать, что именно не устроило заявителя. В конце заявитель просит вернуть денежные средства, которые он уплатил.

В данном случае можно уточнить, что заявитель ожидает поступление на свою карточку и указать ее номер.

Скачать образец заявления на возврат товара оплаченного банковской картой

Возврат денег за товар оплаченный банковской картой – наличными

В некоторых ситуациях клиент может попросить вернуть наличными уплаченные карточкой денежные средства. Такое случается в случае потери карточки.

Если же транзакция банком была проведена до поступления денег на счет магазина,  данное решение является возможным. Главное чтобы данное перечисление было согласовано обеими сторонами. На практике клиент заполняет заявление с просьбой выполнить расчет наличными в связи с отсутствием карточки.

Возврат денег за товар оплаченный банковской картой, если чек утерян

Чек считается главным подтверждением осуществления покупки.

Преимущество безналичного расчета заключается в том, что банк может стать дополнительным подтверждением приобретения товара в конкретном магазине, если потребитель потеряет чек.

Для наличия такого доказательства следует заказать выписку в банковской организации и прикрепить ее к заявлению с просьбой вернуть денежные средства за совершенную покупку.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (123,83

«Сбербанк» – Эквайринг: как принимать оплату без наличных

Процесс возврата эквайринг при отсутсвии денег на счету

На сегодня процентное соотношение расчетов наличностью и платежной картой составляет 85:15 (для сравнения, в 2000 году эта пропорция была лишь 97:3).

На рост популярности эквайринга влияют рост доходов населения, частые поездки россиян за рубеж (где оплата картой проводится повсеместно) и тот факт, что работодателю проще перечислять зарплату на карту, чем выдавать ее наличными, а значит, все больше физических лиц обзаводится платежной картой.

Эквайринг решает проблему фальшивых купюр (при таких расчетах наличность просто не используется), исключает необходимость составления специальных кассовых документов и избавляет от расходов на инкассацию денежных средств.

С учетом того, что платежные карты бывают не только дебетовыми, но и кредитными, возможность расплатиться кредиткой при отсутствии в конкретный момент свободных наличных денег увеличивает платежеспособность населения, и это только на руку продавцам.

Регулирует операции, совершаемые с банковскими картами на территории России, специальное положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

Как построен процесс эквайринга

Если для покупателя оплата картой — это простой и быстрый процесс, то для предпринимателя, который получает таким способом плату за свои товары и услуги, не все так однозначно. Предлагаем рассмотреть эквайринг подробнее.

Прежде всего, надо знать, что при таком способе оплаты деньги не поступают на расчетный счет продавца напрямую. Между покупателем и продавцом существует посредник — банк. Исходя из этого эквайринг — это способ проведения безналичных расчетов, то есть банковская услуга, и продавец, чтобы такой услугой воспользоваться, должен открыть расчетный счет в выбранном банке.

Следующим шагом должно быть заключение с банком договора эквайринга. Банк-эквайер должен отвечать следующим требованиям:

  • работать с международными (самые распространенные — Visa и MasterCard) и региональными платежными системами премиум-класса;
  • иметь специальное структурное подразделение (процессинговый центр), которое осуществляет и контролирует бесперебойное прохождение платежей;
  • обеспечивать максимально быструю онлайн-связь с использованием современных протоколов передачи данных (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
  • предоставить клиенту стационарные или мобильные терминалы для осуществления платежей и обучить его работников обслуживанию покупателей при оплате картой;
  • отслеживать наличие на платежной карте покупателя необходимой для покупки суммы денег и блокировать процесс покупки при их недостатке;
  • своевременно переводить на расчетный счет продавца полученные от покупателя денежные средства.

За проведение оплаты при помощи карт банки взимают с продавца комиссионное вознаграждение — от 2 до 6% от суммы платежа. С покупателя за расчеты картой комиссия взимается не всегда.

После того, как покупка будет оплачена картой, деньги списываются со счета покупателя и поступают в банк-эквайер, с которым продавец заключил договор эквайринга. В оговоренный в договоре срок деньги поступают на счет продавца (за вычетом комиссии банка).

Внимание! Организации и ИП, реализующие товары в розницу или оказывающие услуги населению, которые за год получили выручку более 60 млн рублей, в обязательном порядке должны обеспечить возможность оплаты банковским картами. Предусмотрена административная ответственность за нарушение этого требования (ст. 14.8 КоАП РФ) в виде штрафа до 50 тыс. рублей для юридических лиц и до 30 тыс. рублей для должностных лиц (в том числе ИП).

Разновидности эквайринга

Эквайринг, как способ расчетов, сравнительно новый, однко уже существуют несколько его разновидностей.

Торговый эквайринг — расчеты через POS-терминал. Широко распространен в магазинах, на предприятиях общепита и сферы услуг. POS-терминал — это весь программно-аппаратный комплекс, который установлен на месте работы кассира, включающий в себя кассовый аппарат, кардридер, монитор и клавиатуру для кассира, а также специальное программное обеспечение.

Существуют и компактные терминалы, которые удобно использовать для курьерской доставки, торговли на выезде, в небольших магазинах и на рынках, например, онлайн-кассы «Эвотор».

Интернет-эквайринг — оплата физических и цифровых товаров, услуг, билетов через специальные интерфейсы в интернете. Основная проблема этого способа — обеспечение безопасности данных, которые вводит покупатель на странице процессингового центра.

Для дополнительной защиты применяется способ СМС-информирования клиента — запрос подтверждения на проведение оплаты. Интернет-эквайринг требует повышенных мер безопасности, поэтому это самый дорогой (в плане комиссии) способ оплаты картой.

Комиссия при этом взимается не только с продавца, но, зачастую, и с покупателя.

ATM-эквайринг — платежные терминалы (типа Qiwi) и банкоматы для пополнения банковской карты и снятия с нее наличных денег.

Мобильный эквайринг — оплата товаров и услуг через смартфон или планшет, подключенный к интернету, при помощи специального устройства — кардридера. Это самая новая разновидность эквайринга, пока еще малоизвестная, но у нее большое будущее. Устройство считывания карты стоит значительно дешевле POS-терминала, и предоставляется даже некоторыми банками бесплатно.

Следует отметить, что при оплате картой применение ККТ и выдача кассового чека обязательны.

Чек, который выдает POS-терминал (его еще называют слип), и электронный чек, который приходит после оплаты покупки при помощи мобильного кардридера, не заменяют кассовый чек.

Кассовый аппарат не нужен только в том случае, если клиент оплачивает услугу, физический или цифровой товар через интерфейс на странице процессингового центра (предоплата). 

Учет доходов при эквайринге

Момент признания доходов при оплате картой зависит от того, какой метод учета применяет налогоплательщик. При УСН это может быть только кассовый метод, то есть момент, когда деньги поступили в кассу или на расчетный счет. Подтверждение этому находим в статье 346.17 НК РФ: «Датой получения доходов признается день поступления денежных средств на счета в банках и (или) в кассу».

Заявление на возврат денег по эквайрингу образец

Процесс возврата эквайринг при отсутсвии денег на счету

Возврат комиссии банка за эквайринг при возврате товара покупателем Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, должен ли банк возвращать комиссию за обслуживание по эквайрингу торгующей организации при возврате товара покупателем и, соответственно, возврате покупателю денежных средств на банковскую карту в полном объеме ? ( Я возвращаю деньги в полном объеме покупателю, а банк все равно удерживает комиссионные. Правомерно ли это ? )

Огромное Спасибо всем юристам.
Спасибо БОЛЬШОЕ.

17 Февраля 2014 12:48

Ответы юристов ( 4 )

  • 9,1 рейтинг
  • 2272 отзыва эксперт

Александр, добрый день.

А вы не смотрели условия работы с вашим банком? Насколько мне известно, все это прописывается в договоре. Есть условия, в которых предусматривается, что если возврат денег производится в течение 5 дней, то банк не удерживает данные комиссии.

Исходя из ваших правоотношений, то банк оказал вам услугу, за которую вы должны заплатить, следовательно то, что Ваш покупатель потребовал возврата денег, не значит, что банк не оказал вам услугу по переводу денег, после которой Вы уже производите их возврат.

Здравствуйте Александр, как правило, по договорам с банками они берут комиссионные за все операции перевода денег ( не важно от одного другому или обратно). Банк не берет комиссию, только в случаях, если сбой/ возврат или иная ошибка произошла по их вине.

  • 7289 ответов
  • 3397 отзывов эксперт

Банк-эквайер обычно перечисляет денежные средства уже за минусом своей комиссии.

Однако организация выступает продавцом и должна отражать выручку в полном объеме, включая вознаграждение банку. Комиссия банка учитывается как прочие расходы и в бухгалтерском учете (п. 11 ПБУ 10/99 ) и в налоговом учете (пп.25 п.1 ст.264 НК ). Организации, применяющие УСНО 15%, так же могут учесть в расходах услуги банка (п/п 9 п. 1 ст. 346.16 НК ).

Услуги банка по договору эквайринга НДС не облагаются.

(более подробно здесь: audit-it.ru/articles/account/assets/a14/636784.html).

Процесс и условия возврата необходимо отдельно уточнить в Банке и свериться с текстом договора (существуют 2 разные процедуры – «возврат товара и «возврат денег за товар и для каждой из них определяется свой порядок. Порядок действий кассира, производящего возврат, также будет зависеть от условий конкретного договора эквайринга).

Есть банки, которые ранее уплаченную комиссию Магазину возвращают

За операцию «Возврат товара комиссию не берут,

либо не взимают комиссию в случае возврата товара , произведенного не в день покупки.

с уважением,

Елена

В сути, договор эквайринга — это договор поручения, потому как банк от имени продавца и за его счет осуществляет «юридически действия (ст. 971 ГК РФ) — принимает деньги. Точнее, это услуга, оказываемая по договору поручения.

Вместе с тем, такая услуга не регулируется правилами договора возмездного оказания услуг в силу п. 2 ст. 779 ГК РФ, поэтому не применяется правило п. 1 ст.

782 ГК РФ об одностороннем отказе заказчиком от услуги, даже после того, как она оказана, при условии оплаты фактических расходов (которых, в вашем случае, почти ноль).

И применяется общая норма: «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом — ст. 310 ГК РФ.

Поручение — услуга платная, потому как плата предусмотрена договором (банк ее называет «комиссией», но на квалификацию этого договора это не влияет).

Отказаться от отдельно взятого обязательства (оплатить услугу банка) в рамках договора поручения, после того, как услуга оказана — нельзя. Это не предусмотрено нормами об этом договоре. Можно отказать от договора в целом, но это я даже не рассматриваю.

Возврат «комиссии (оплаты) возможен только по соглашению сторон, то есть по условиям договора эквайринга, если таковые имеются. Или при согласии банка на это вне рамок договора.

Требовать от банка возврата оплаты за его услуги, после того как они оказаны нельзя, если договором это не предусмотрено.

Возврат денежных средств при покупке по эквайрингу через интернет

Возврат денежных средств при покупке по эквайрингу через интернет

Возврат денежных средств за товар по эквайрингу

1.2. Возврат денежных средств при оплате заказа наличными курьеру при получении

Как вернуть деньги по эквайрингу на следующий день онлайн кассе

Федеральный закон от 22 мая 2003 года № 54-ФЗ

«О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт»

Конкурентоспособность такого бизнеса увеличивается в разы.

Отражаем эквайринг в бухгалтерских проводках

По итогам августа 2015, общий торговый оборот ООО «Форма составил 136 000 руб.

и об операциях, совершаемых с их использованием». Федеральный закон от 22 мая 2003 года № 54-ФЗ

«О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт»

Конкурентоспособность такого бизнеса увеличивается в разы.

Как сделать возврат средств по эквайрингу

Надо помнить, что отсутствие чека не является причиной для отказа в приеме заявления. Современные технические средства слежения/видеонаблюдения, которыми оборудованы торговые залы, позволяют однозначно идентифицировать заявителя и факт покупки.

Возврат заказа или денег сроки 10 банковских календарных

В среднем — 2 недели с момента рассмотрения официального запроса на возврат д. с. Наличными в кассе продавца. ЕИС 11 января 2019 01:38 44-ФЗ Информация о проведении Регламентных работ С 22-00 26 января до 12-00 27 января 2019 г. на Официальном сайте ЕИС будут проводиться регламентные работы.

Сегодня в 14:35 Общая Информация о проведении Регламентных работ С 22-00 26 января до 12-00 27 января 2019 г.

Заявление на возврат денег по эквайрингу образец

Если товар был оплачен кредитной картой, то условия его возврата или обмена ничем не отличаются от покупки за наличные средства. Это означает, что вернуть продукцию в магазин по закону является возможным в течение двух недель, если качество его надлежащее, либо за срок действия гарантии для некачественных товаров.

Закон сохраняет такое право за покупателем, однако некоторые продавцы могут поступать незаконно и отказывать производить обратные выплаты. В современном мире все большей популярностью пользуются безналичные расчеты. Ими оплачивают и крупные, и мелкие покупки. Однако у многих возникает вопрос, можно ли при безналичном расчете осуществить возврат денег, если появится такая необходимость.

Стоит иметь в виду, что законом предусмотрена такая возможность причем порядок действий здесь мало чем отличается от оплаты наличными. Основным условием является предоставление той кредитной карты, с которой были списаны средства.

Тоже самое с отменой операции по терминалу — в будни большинство покупателей идут в магазин после работы — 5-6 вечера, и если банковский день уже закончен, то отменить платеж не получится и придется делать операцию «ВОЗВРАТ ТОВАРА». Немного отвлеклись. Вернемся к отмене операции.

После того, как вы провели платеж через терминал, происходит следующее: данные по этому платежу (№ чека, дата, время и сумма) записываются в память терминала и «зависают в банковском облаке до окончания банковского дня. Затем деньги зачисляются на расчетный счет продавца. И вот после этого отмена операции уже невозможна — только через операцию «ВОЗВРАТ ТОВАРА».

Операция «ЗАКРЫТИЕ СМЕНЫ (сверка итогов) нужна для:

  • Лучше всего обратиться в день покупки, чтобы отменить платеж и сразу получить деньги обратно;
  • Чтобы осуществить возврат денег нужно предоставить два чека, выданных во время приобретения товара – за факт покупки и за снятие денег;
  • Кроме чеков с собой нужно иметь саму пластиковую карту и паспорт;
  • Не плступают деньги с эквайринга

    Процесс возврата эквайринг при отсутсвии денег на счету

    Эквайринг – это оплата товаров и услуг с помощью банковской платежной карты. Для покупателя такой способ расчетов понятен, прост и удобен. По некоторым данным, при оплате картой средний чек (т.е.

    та сумма, которую оставляет покупатель или клиент) выше на 20%, чем при традиционном расчете наличными деньгами.На сегодняшний день соотношение расчетов наличностью и платежной картой равно 85% к 15% соответственно (для сравнения, в 2000 году пропорция составляла всего лишь 97% к 3%).

    На рост популярности эквайринга влияет рост доходов населения, распространенность среди россиян зарубежных поездок (где оплата картой проводится повсеместно) и тот факт, что работодателю проще выплачивать зарплату на карту, чем выдавать ее наличными, а значит, все больше физических лиц обзаводится платежной картой.

    Эквайринг решает проблему фальшивых купюр (при таких расчетах наличность просто не используется), исключает необходимость составления специальных и расходов на инкассацию денежных средств.

    Учитывая же, что платежные карты бывают не только дебетовыми, но и кредитными, возможность расплатиться кредиткой при отсутствии в данный момент свободных наличных денег увеличивает платежеспособность населения, и это только на руку продавцам.Регулирует операции, совершаемые с банковскими картами на территории России, специальное Положение ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г.

    N 266-П

    «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием»

    .Если для покупателя оплата картой – это простой и быстрый процесс, то для предпринимателя, который получает таким способом оплату за свои товары и услуги, не все так однозначно.

    Предлагаем рассмотреть эквайринг в подробностях.Прежде всего, надо знать, что при таком способе оплаты деньги не поступают на расчетный счет продавца напрямую.

    Между покупателем и продавцом существует посредник – банк.

    Исходя из этого, эквайринг – это способ безналичных расчетов, банковская услуга, и чтобы такой услугой воспользоваться, продавец должен открыть в выбранном банке.Следующим шагом должно быть заключение с банком договора эквайринга. Банк-эквайер должен отвечать следующим требованиям:

    1. отслеживать наличие на платежной карте покупателя необходимой для покупки суммы денег и блокировать процесс покупки при их недостаточности;
    2. иметь специальное структурное подразделение (процессинговый центр), который осуществляет и контролирует бесперебойное прохождение платежей;
    3. предоставить клиенту стационарные или мобильные терминалы для осуществления платежей и обучить его работников обслуживанию покупателей при оплате картой;
    4. работать с международными (самые распространенные – Виза и Мастер-Кард) и региональными платежными системами премиум-класса;
    5. обеспечивать максимально быструю онлайн-связь с использованием современных протоколов передачи данных (PCI DSS, SSL, 3D Secure);
    6. своевременно переводить на расчетный счет продавца полученные от покупателя денежные средства.

    За проведение оплаты с помощью карт банки взимают с продавца комиссионное вознаграждение: от 2% до 6% от суммы платежа.

    Типичные ошибки эквайринга. И простые способы их устранения

    Июл 29, 2020 | Эквайринг

    Разбор популярных технических проблем с онлайн-кассами, которые периодически возникают у каждого предпринимателя — от ошибок с товарными позициями до разрыва связи между банком и терминалом.

    Важно помнить, что лучше обращаться к компетентным специалистам для безопасного устранения проблемы.

    • Отсутствует чековая лента или фискальный накопитель

    Не отключайте эквайринг устройство.

    • Не проходит оплата по карте
    1. Значок «Эквайринг» на экране терминала должен быть активен
    2. Проверьте на терминале работу интернета

    Если на терминале всё работает, узнайте у клиента:

    1. Каким способом производит оплату (бесконтактным, чипом или магнитной лентой)
    2. Какой картой он оплачивает покупку (Visa, MasterCard)
    3. Это новая ошибка или она периодически повторяется

    Для исправления ситуации, покупателю нужно обратиться в техподдержку банка в котором он обслуживается.

    • Как исправить настройки времени в фискальном накопителе?

    Зайдите в раздел настроек эквайринг терминала и выберите пункт «Дата и время».

    Установите действительное время и включить синхронизацию по сети.

    • Появление вертикальных полос на чеке

    Это означает, что термоголовка эквайринг аппарата неисправна или засорилась.

    • Что делать когда деньги списались с карты клиента, а чек не вышел?
    1. Если лента на месте, нужно повторить операцию;
    2. Проверить наличие чековой ленты в терминале;
    3. Если клиент расплатился бесконтактным способом, нужно отключить эквайринг и снова пробить чек.
    • Что нужно делать, если z-отчёт показывает лишнюю сумму?

    В терминалах есть раздел, который обнуляет денежный регистр.

    Пройдите в настройки, найдите подраздел «Настройки печати» и поставьте галочку. Если ошибка не устранена, повторите процедуру или обратитесь в техническую поддержку потому, что причиной проблемы могут быть сбои в системе.

    Как оформить излишки или недостачу по эквайрингу. Купить терминал для эквайринга

    Янв 17, 2020 | POS-терминал, Бизнес, Обслуживание pos-терминалов

    Несмотря на обширный функционал POS-систем, нельзя сказать, что владелец торговой точки будет застрахован от недостач или излишков при закрытии смены. Самой частой ошибкой становится банальный человеческий фактор — кассир может неправильно или повторно пробить чек и при закрытии кассы возникает недостача.

    Сегодня мы подробнее рассмотрим, какие ситуации могут возникнуть при работе с эквайрингом и главное — как устранить ошибки. Также вы можете узнать в нашей статье, что лучше: арендовать устройство у банка или купить пос-терминал в Москве. Как работает эквайринг? Для начала нужно рассказать о работе эквайринга и бух.

    учете оплаты банковскими картами.

    При работе с безналичными расчётами следует помнить, что денежные средства поступят на счет организации только на следующий день.

    Для подобных операций в бухгалтерии предусмотрен счет 57 «Переводы в пути».

    При оплате покупателем товара с помощью безналичного расчета, кассир авторизует его карту, отправляя запрос в банк. При положительном ответе, клиент вводит пин-код и происходит списание средств с карты. Далее, кассир распечатывает 3 чека (слипа): для покупателя, бухгалтерии и банка.

    Как сформировать отчет при безналичной оплате? Товары, оплаченные с помощью безналичного расчета, рекомендуется пробивать в отдельную секцию.

    В этом случае вам будет намного легче снять остатки и выявить недостачу при закрытии смены, так как сумма оплаченная безналичным способом в Z-отчетах будет отражена отдельно от наличной оплаты.

    Также при закрытии смены и формировании отчета, кассир должен заполнить форму КМ-4.

    В графах 12 и 13 отражается количество выданных слипов, а также сумма по ним — эти графы обязательно должны быть заполнены.

    Кассовый ордер для этих сумм не нужен, потому что они не попадают в кассу организации, а поступают на её расчетный счет с вычетом комиссии банка-эквайера. Что делать при излишках или недостаче?

    Как оформить возврат по эквайрингу

    &nbsp Пройдите тест и узнайте, какая онлайн-касса подойдёт именно для Вашего бизнеса!

    Пройти тест &nbsp В статье подробно расскажем о том, как вернуть деньги по эквайрингу с расчетного счета компании.

    Выясним, возможно ли сделать возврат по эквайрингу день в день. Пошаговая инструкция При ведении бизнеса происходят различные неполадки.

    В том числе, иногда приходится возвращать деньги покупателям.

    Поэтому важно знать, как провести возврат, если покупатель оплатил товар по эквайрингу.

    Стоит учесть два важных нюанса:

    • предприниматель возвращает деньги только на карточку, которой оплачивали купленный товар;
    • в сделке принимает участие предприниматель, клиент, а также обслуживающий банк-эквайер.

    Именно эквайер регулирует сроки, в которые проводится возврат денег на карту покупателя.

    Обычно срок зачисления составляет до 30 календарных дней, но банк старается провести возврат денег по эквайрингу день в день.

    Для оформления возврата по эквайрингу со стороны клиента потребуется предоставить продавцу:

    • чек на покупку товара;
    • карту, с которой проводилась оплата покупки;
    • паспорт, либо иной документ, подтверждающий личность покупателя.

    Важная оговорка — магазин не имеет права отказаться проводить возврат денег по эквайрингу, если не пробили чек или квиток был утерян. При развитии современных технологий легко подтвердить факт покупки. Клиенту останется только заполнить заявление по форме банка и дождаться результата.

    Предприниматель обязан принять документы у покупателя, если факт покупки или ошибочного списания средств был установлен.

    Бизнесмену делать ничего не нужно — возвратом денег по эквайрингу будет заниматься банк.

    Если деньги списывались с кредитной карты, то банку придется возместить и стоимость возвращенного товара, и расходы, связанные с самим кредитом — проценты и комиссии за списанную сумму.

    При получении документов банк рассматривает заявление на возврат средств по эквайрингу. При положительном решении деньги вернутся покупателю в течение месяца со дня подачи заявления.

    Если банк отказывает в возвращении средств, покупатель получит об этом уведомление. Любой клиент может вернуть деньги по эквайрингу за испорченный товар, если подаст заявление не позже 14 дней с момента покупки.

    Как проводить оплату по эквайрингу

    Эквайринг прочно закрепился в жизни предпринимателей.

    Поэтому бизнесменам важно уметь пользоваться услугой.

    Расскажем о том, как проводить деньги по эквайрингу и выполнять основные операции.

    Как провести оплату по эквайрингу Торговый эквайринг – это способ оплаты покупок через терминал на кассе.

    Работает услуга по заранее установленному алгоритму:

    • карта прикладывается, либо вставляется в оборудование;
    • терминал считывает информацию о карте;
    • реквизиты проходят обработку у обслуживающего банка;
    • доступный остаток по карте сравнивается с суммой покупки;
    • со счета клиента списываются деньги, которые переводятся на счет компании за вычетом комиссии банку-эквайеру;
    • терминал выдает два чека – для кассира и покупателя.

    Поступление оплаты по эквайрингу происходит не сразу. Банк-эквайер переводит полученные средства только после окончания ранее оговоренных в договоре сроков. За предоставление услуги банк перечисляет себе комиссию в размере до 3,5% от суммы платежа.

    Оплата комиссии по эквайрингу проходит в момент перечисления денег продавцу из банка. Предприниматели сомневаются, нужно ли пробивать чек по кассе, если прошла оплата по эквайрингу онлайн.

    Ответ – да, нужно. Дело в том, что вместе с чеком из терминала для эквайринга продавец обязан выдать покупателю еще и кассовый чек.

    Так у клиента будет дополнительное доказательство совершения покупки и списания денег с карточки. Ситуация меняется, когда речь заходит об интернет-эквайринге.

    Вместо терминала в консоль интернет-магазина устанавливается плагин. Расширение добавляет на сайт способы оплаты через распространенные платежные системы и банковские карты. Покупатель получает чек в электронном виде.

    Документ можно распечатать. Как проходит оплата:

    • в форме платежа покупатель вводит информацию о карте;
    • вводит код из СМС-сообщения о подтверждении покупки;
    • получает электронный чек.

    Для предпринимателя, который проводит оплату по интернет-эквайрингу, ничего не меняется.

    Деньги сначала получает банк-эквайер. Затем оплата переводится продавцу за вычетом комиссии банка.

    Возврат по интернет-эквайрингу

    Процесс возврата эквайринг при отсутсвии денег на счету

    Многие современные предприниматели реализуют свои товары и услуги через интернет, без прямого контакта с покупателем. Как действовать такому предпринимателю, если клиент отказался от предоплаченного заказа или хочет вернуть приобретенный товар? Разберемся, как происходит возврат по интернет-эквайрингу.

    Процедура возврата денег за товар, оплаченный картой в рамках торгового эквайринга проста и понятна. Она регламентируется Письмом от 1 августа 2011 года. Положения этого документа можно применить и к интернет-эквайрингу.

    Исходя из письма ЦБ, положений НК РФ и Закона о защите прав потребителей, процедура возврата товара, оплаченного картой (не важно, через терминал в торговой точке, или через сайт организации), происходит по следующим правилам:

    1. вернуть денежные средства можно только на ту карту, с которой они были списаны;
    2. если предъявление покупателем банковской карты, использовавшейся в операции, невозможно (была утеряна, закрыта и т.д.), порядок действий определяется внутренними положениями банка-эквайера;
    3. покупатель получает затраченную им сумму в полном объеме, а если оплата производилась с кредитки, то и компенсацию расходов, связанных с обслуживание кредита;
    4. возможность возврата продавцу комиссионных за операцию продажи определяется имеющимся у него договором с банком-эквайером.

    По закону на обработку операции возврата отводится до 30 дней. Но обычно банки стараются зачислить покупателю затраченные им денежные средства сразу в день обращения (в крайнем случае, в течение 3-5 рабочих дней).

    Важно! Возврат может быть как полным, так и частичным – когда из чека на несколько позиций покупатель хочет вернуть только один товар.

    Процедура возврата средств

    Возврат денег, полученных продавцом в рамках торгового эквайринга, производится по следующему алгоритму:

    1. Продавец получает от покупателя заявление на возврат;
    2. Проводится рассмотрение документов (может занимать до 3 дней);
    3. Документы передаются в банк-эквайер;
    4. Банк рассматривает запрос и перечисляет средства покупателю (в срок до 30 дней).

    Возврат по интернет-эквайрингу производится сходным образом. Единственное отличие состоит в необходимом для процедуры пакете документов.

    В базовом варианте (т.е., в случае с торговым эквайрингом) от покупателя требуется:

    • паспорт;
    • чек, подтверждающий оплату покупки (не обязателен);
    • письменное заявление на возврат;
    • карта, с которой была проведена оплата.

    При возврате предоплаченного заказа товаров или услуг, сделанных по интернету, такого набора бумаг не потребуется.

    Основанием для начала процесса будет выступать сам факт отказа клиента от товара/услуги, зафиксированный в кабинете интернет-магазина.

    Паспорт покупателя также не понадобится – подтверждением его личности будет выступать вход в аккаунт веб-магазина, через который был свершен и оплачен заказ.

    Важно! Все сказанное выше относится к ситуациям, в которых клиент отменил предоплаченный заказ до получения им товара/услуги. Если же товар был получен покупателем, требования к пакету документов, сопровождающих его возврат, определяются внутренним регламентом магазина.

    Требования к покупателю

    В случае с торговым эквайрингом, подать заявление на возврат может только владелец карточки, с которой выполнялась оплата покупки. Кто фактически приобретал товар или услугу, в этом случае не имеет значения.

    Важно! Подавать заявление на возврат, согласно действующему законодательству, можно не позднее чем через 14 дней после совершения покупки.

    При обращении в торговую точку, хозяин карты должен предъявить определенный пакет документов:

    • паспорт;
    • саму банковскую карту;
    • чек о покупке;
    • письменное заявление.

    Важно! Если возможность предъявить продавцу платежную карту, участвовавшую в операции, отсутствует (карточка была утеряна, повреждена, истек срок действия), необходимо уточнить порядок действий у банка-эквайера.

    В случае с интернет-эквайрингом все несколько проще. Если предприниматель использует для совершения продаж полноценный интернет-магазин, все, что необходимо от покупателя – это вовремя отменить предоплаченный заказ. При этом, действовать нужно из того же профиля, из которого этот заказ был создан. Больше никаких строгих требований к покупателю нет.

    Важно! Если возврат происходит после того, как товар был получен, требования к покупателю определяются внутренними положениями интернет-магазина.

    Действия продавца

    Порядок действий продавца, как и в торговом эквайринге, будет зависеть от того, когда клиент обратился с запросом на возврат, и какого именно рода возврат ему требуется.

    1. При обращении клиента в тот же день, когда была совершена покупка, и его желании сделать полный возврат, продавец просто отменяет совершенную транзакцию по оплате товара/услуги. Банк-эквайер в этом случае также отменяет транзакцию и не отправляет деньги продавцу.
    2. Если клиент обратился к продавцу не в день совершения покупки, либо хочет отменить только часть заказа, представитель продавца должен провести операцию возврата через административную консоль интернет-кассы. Банк при этом перечисляет покупателю возвращаемую сумму. Эти деньги в дальнейшем будут либо удержаны с последующих транзакций в адрес продавца, либо будут запрошены у него банком отдельно (платежным поручением).

    Конкретный порядок обработки транзакций будет зависеть от ПО, установленного у продавца. Пошаговую инструкцию можно найти в сопроводительной документации к административной консоли, предоставляемой банком вместе с программным обеспечением.

    Заключение

    Базовые правила возврата средств, полученных предпринимателем через систему интернет-эквайринга, остаются такими же, как и при использовании торгового эквайринга. При возникновении нюансов, связанных с дистанционным характером оформления покупки, следует руководствоваться внутренними положениями банка и магазина продавца.

    ПредыдущаяСледующая

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.