+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Себестоимость слитка золота

Содержание

Где дешевле купить золотой слиток?

Себестоимость слитка золота

Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 24 сентября 2018. Время чтения 9 мин.

Цена слитка зависит от его массы, биржевого курса, размера НДС и обменного курса доллара. 1 г золота в Сбербанке стоит 3 559 руб. Последние 10 лет стоимость драгоценного металла в России во многом зависела от курса доллара. В других странах выгоднее покупать крупные слитки.

Золото — один из древнейших способов сохранения капитала. Сегодня оно по-прежнему используется как инвестиционный инструмент, доступный частным покупателям. Из этой статьи вы узнаете, сколько стоит 1 слиток золота в России и других странах мира.

Сколько стоит слиток в рублях

Стоимость золота зависит от его чистоты. Чтобы самородок приобрел большую ценность, его нужно подвергнуть обработке. Для обозначения степени очистки используется специальная величина — проба.

Золото в слитках, предлагаемое частным покупателям, обычно имеет 999 пробу. Это значит, что на 1 кг сплава приходится 999 г золота, то есть чистота составляет 99,9%. Металл более низкой чистоты используют при изготовлении монет: в этом случае покупатель сможет взять изделие 900 или 925 пробы.

Рисунок 1. Стандартный слиток массой 12 кг

585 проба встречается только в ювелирном деле. Если использовать чистое золото для изготовления цепочек или колец, изделия получатся слишком мягкими. В инвестиционной сфере высокая прочность не столь важна, а повышение процентного содержания посторонних металлов в сплаве приведет лишь к росту расходов на транспортировку и хранение.

Слитки из драгоценных металлов делятся на 2 категории:

  1. Мерные. Обладают массой до 1 кг, имеют 999 пробу и продаются в коммерческих банках.
  2. Стандартные. Весят от 11 до 13,3 кг и отличаются более высокой чистотой — 99,95%. Практически не попадают в частные руки и используются крупными инвесторами, такими как центральные банки.

На практике частные лица могут приобрести только мерные слитки. В российских банках их масса варьируется от 1 г до 1 кг.

Рисунок 2. Мерные слитки различной массы

Где можно купить и продать 1 слиток золота?

Частные инвесторы могут купить мерные слитки в нескольких банках России:

  • Сбербанк;
  • Бинбанк (ранее МДМ);
  • Ланта банк;
  • Ак Барс;
  • Промсвязьбанк.

Гораздо сложнее обстоят дела с продажей: получить деньги за свое золото получится только в Сбербанке.

При этом инвестор столкнется с довольно большим спредом — разницей между ценой покупки и продажи. Для слитков массой 1-5 г она достигает 30%, а для крупных изделий массой в 1 кг — 25%.

Значительная часть этой разницы возникает из-за НДС, который составляет 18%, но вскоре будет повышен до 20%.

Еще один вариант — попытаться сдать изделие в ломбард. Иногда получается выгоднее, чем в банке.

Спред играет важную роль при принятии инвестиционного решения. Говоря о росте или падении цен на золото, аналитики всегда имеют в виду биржевой курс в долларах США. На практике частному покупателю придется заключать сделку на значительно менее выгодных условиях, учитывая разницу в цене покупки и продажи на 25-30%.

Избежать уплаты НДС можно только при открытии металлического вклада в банке. Правда, в этом случае вы не будете физическим обладателем золота.

Рисунок 3. Биржевая стоимость в долларах США с 2000 года

Таким образом, стоимость покупки и продажи в российских банках зависит от следующих факторов:

  1. Курс на мировых биржах.
  2. Курс доллара США к рублю.
  3. Размер НДС.
  4. Масса изделия.

Курс покупки и продажи в Сбербанке

В первую очередь посмотрим, сколько стоит 1 грамм золота в Сбербанке. На сегодня это самый крупный российский банк, в котором можно купить драгоценные монеты и слитки. В таблице указана стоимость покупки и продажи на 19 сентября 2018 года.

Таблица 1. Стоимость покупки и продажи золота в Сбербанке.

Номинал, гЦена покупки, руб.Цена продажи с НДС, руб.
Удовлетворительное качествоОтличное качество
12 4492 4693 559
512 24512 28516 732
1024 49024 56033 229
2048 98049 08066 104
50122 450122 570164 374
100244 900245 050327 686
250612 250612 450817 504
5001 224 5001 224 8701 633 946
10002 449 0002 449 6003 266 594

Источник: sberbank.ru

Рассмотрим подробнее информацию о покупке. Для начала объясним термин «качество»:

  • удовлетворительное: изделие имеет внешние дефекты, такие как небольшие царапины;
  • отличное: состояние нового изделия, которое можно вновь продать другому клиенту.

Примечательно, что Сбербанк выкупает любые слитки — в том числе те, которые были проданы другими банками. Единственное условие покупки — наличие сертификата о покупке.

Важно: «отличное» качество должен иметь не только брусок из драгоценного металла, но и сам сертификат! Если документ будет поврежден или измят, банк будет рассчитывать курс покупки по «удовлетворительному» тарифу.

В случае с продажей никаких подводных камней нет. Клиенту достаточно прийти в банк, выбрать изделие подходящего размера и заплатить указанную сумму.

Рисунок 4. Слиток Сбербанка массой 5 г

Так как стандартные слитки весом от 11 кг не пользуются спросом среди частных клиентов, Сбербанк не указывает цены на эти изделия на своем сайте. Однако, если допустить, что цена за 1 кг будет равна стоимости последнего варианта в таблице, можно рассчитать цену на стандартный золотой слиток массой 11 кг. Она составит 35 932 534 руб.

Курс покупки в других банках России

Купить золото можно и в других банках. Самую низкую цену предлагает Ак Барс: здесь приобрести слиток можно дешевле, чем в Сбербанке.

Таблица 2. Цены в Ак Барс банке. Источник: akbars.ru

Номинал, гЦена с учетом НДС, руб.
13 268
516 343
1032 627
2065 254
50162 840
100325 680
200650 180
250812 725
5001 622 500
999,93 244 675

В других банках стоимость может отличаться на 3-4% как в большую, так и в меньшую сторону. Для примера посмотрим, сколько стоит 1 золотой слиток в Бинбанке, который предлагает изделия 6 различных номиналов.

Таблица 3. Цены в Бинбанке. Источник: binbank.ru

Номинал, гЦена с учетом НДС, руб.
2067 960
50167 900
100331 200
250811 000
5001 584 000
10003 125 000

Цена золота в России за последние несколько лет

Стоимость золотых слитков в российских банках напрямую зависит от биржевого курса. Посмотрим на график фьючерсных контрактов Gold (XAUUSD), чтобы узнать, как вела себя цена драгоценного металла на бирже с 2010 года.

Рисунок 5. Динамика биржевого курса с 2010 года в долларах США

Воспользуемся архивом котировок Сбербанка и восстановим цены на золото за последние несколько лет. В таблице показано, сколько стоил 1 грамм золота в Сбербанке с 2010 года. Для каждого года выбрана котировка на 15 января или ближайший следующий за ним рабочий день.

Таблица 4. Изменение стоимости с 2010 по 2017 год. Источник: Сбербанк

ГодЦена, руб.В долларах США (по актуальному курсу)
20101 52351,05
20111 82160,70
20122 23971,80
20132 22173,50
20141 94057,17
20153 55954,62
20163 67947,20
20173 26054,67

Построим график изменения стоимости банковского золота, используя цену в рублях.

Рисунок 6. Изменение стоимости в рублях с 2010 года

Теперь построим такой же график, используя цену в долларах США.

Рисунок 7. Изменение стоимости в долларах с 2010 года

Несмотря на то, что биржевая цена на золото снизилась, российские покупатели драгоценного металла смогли выйти в прибыль. Это произошло из-за падения курса рубля в 2014-2016 годах.

График цен на слитки в долларах США идеально повторяет биржевой, в то время как рублевый график показывает рост, начиная с 2014 года.

Таким образом, российские инвесторы заработали не столько на росте стоимости золота, сколько на изменении курса рубля.

Стоимость золотых слитков в СССР

В СССР стоимость золотых слитков не была привязана к курсу металла на международных рынках. Изделия из золота продавались по завышенному курсу. Стоимость 1 г 999 пробы достигала 90 руб.

Рисунок 8. Советские образцы

В конце 60-х годов биржевой курс металла на мировых рынках составлял $ 1,3 за 1 г. В то же время в СССР за $ 1 давали 90 коп., хотя на черном рынке курс был в 2 раза выше. Тем не менее, даже при самой оптимистичной оценке золотые слитки в СССР стоили в 30-40 раз дороже своей реальной стоимости. Совершить покупку можно было только в управлении Внешэкономбанка в Москве.

«Двойной» курс был характерен не только для СССР. В 60-е годы США совместно с 7 европейскими государствами приняли решение о создании «золотого пула». Его участники должны были покупать и продавать золото для стабилизации рыночной цены. К концу 60-х годов этот механизм перестал работать: объемы закупок, необходимые для удержания стоимости, стали слишком большими.

В других странах

Посмотрим, сколько стоит 1 слиток в других странах. Как и в России, цены за границей в первую очередь зависят от биржевого курса. При этом покупателям из США или Великобритании по-прежнему приходится платить НДС или аналогичный налог, который в среднем составляет 12-20%. Рассмотрим актуальный курс продажи в США, Великобритании и Германии.

СШАВеликобританияГермания
Долларруб.Фунтруб.Евроруб.
1 г513 381453 941433 358
10 г41127 25331327 41335327 573
100 г3 993264 7713 019264 4173 329260 500
1000 г39 8032 639 29729 9972 626 00033 1742 591 290

Курс валют актуален на 21.09.2018. Источники: goldprice.org, gold.de, ampex.

Любопытно, что цена на изделие массой 1 г в Великобритании оказывается даже выше российской, но существенно снижается по мере увеличения веса. То же самое происходит и в других странах. Стандартный слиток массой 12 кг обойдется покупателю в 33,058 млн руб. или 375,4 тыс. фунтов при покупке в Великобритании.

: стоит ли хранить деньги в золоте

Небольшой разговор с директором управления валютных рынков брокера БКС.

Слитки золота 999 пробы Сбербанк

Себестоимость слитка золота

Валюта любой страны может «рухнуть», что неоднократно подтверждено историческими фактами, тогда как стоимость драгоценных металлов никогда резко не колеблется.

Вот почему многие выбирают такой способ инвестирования, как покупка драгоценных металлов, которые меньше подвержены колебанию курса.

 Золото 999 пробы в слитки от Сбербанка — один из вариантов инвестирования денежных средств и защиты их от инфляции.

Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия по реализации драгоценных металлов

Приобрести в банке обычно можно только металл высшей категории — 999 пробы. Это означает, что в сплаве содержится 99,9% золота. Купить его можно в определенных отделениях банка.

Такого рода инвестирование дает клиенту несколько преимуществ:

  1. Клиент получает драгметалл высшей пробы, которое может использовать по любому предназначению или хранить с целью повышения своего дохода.
  2. При росте цены на международном рынке, у клиента формируется дополнительная прибыль.
  3. При любых экономических условиях в стране, это – наиболее выгодный способ сбережений и инвестирования.
  4. Простая процедура покупки.

При покупке золотого слитка требуется соблюдать определенные правила

Процесс покупки не отличается сложностью, и воспользоваться такой возможностью позволительно любому клиенту, в том числе нерезиденту страны. Условия сделки состоят в таких принципах:

  • Приобрести металл можно в любых объемах — от 1 до 1000 г.
  • Металл отвечает стандартам и требованиям, и имеет соответствующие документы.
  • Открывать счет в банке нет необходимости.
  • При желании можно арендовать сейф для хранения драгметаллов.

Котировки драгоценных металлов в ОМС банка

Чтобы определить, сколько стоит 1 грамм золота 999 пробы в Сбербанке на сегодня, нужно понимать, что курс выставляется банком ежедневно на основе курса на мировом рынке.

Поскольку рынок в данной сфере не отличается активностью (в сравнении с рынком валют), резких перепадов цены не наблюдается. Стоимость на драгметалл зависит от таких глобальных факторов:

  • Качество драгоценного металла. Как любой крупный банк, учреждение не заинтересовано в сотрудничестве с производителями, отличающимися недобросовестностью.
  • Значительный процент инвесторов, желающих вложить деньги в золотые вклады. Обусловлено это необходимостью крупных корпораций хеджировать свои риски. За счет спроса инвесторов, меняется и рыночная цена.
  • Падение доли производства драгметалла на международном рынке, что значительно влияет на его котировки.
  • Сбербанк имеет золотовалютный резерв, распределенный по региональным филиалам.

Стоимость 1 грамма золота в Сбербанке за последние 3 года

Эти факторы являются основополагающими при формировании цены драгметаллов в любом банковском учреждении. Отличаться стоимость в организациях может из-за внутренних факторов. К ним относятся НДС, который должен выплатить клиент, и комиссия банка на предоставление услуги.

Скачать файл:

Цены на слитки драгоценных металлов в отделениях банка

Как купить золото в Сбербанке?

Приняв решение о данном виде вложений, стоит понимать, что долгосрочные инвестиции лучше производить в надежных организациях, которые отличаются стабильной работой и не могут обанкротиться или закрыться. На сегодня в рейтинге банков РФ Сбербанк занимает первое место.

Покупка сопровождается выдачей сертификата, где указаны все характеристики драгметалла

Специалисты рекомендуют отдавать предпочтение слиткам в 50 г или 100 г.

Это более выгодно, чем приобретение меньшего объема в перерасчете на 1 г. Чтобы самому высчитать, сколько стоит 1 грамм золота 999 сегодня в Сбербанке, можно цену 1 тройской унции сопоставить с курсом доллара.

К полученному результату прибавить НДС (обычно 13-16%).

Процедура по приобретению драгоценного металла составляет порядка 10 минут. Сотрудник банка передает клиенту слиток и сертификат.

Драгметалл обязательно должен содержать реквизиты: серийный номер, год производства, проба, клеймо, литеры драгметаллов. Сертификат изготовляет производитель. В нем указываются характеристики, а также проба и номер золотого слитка. Он  всегда запаян в специальную упаковку.

Ее категорически запрещено нарушать, иначе банк его обратно не примет. К слову, сдать купленный слиток можно в любом учреждении при наличии сертификата на него и при сохранности упаковки. При этом сверяются данные сертификата с фактическими реквизитами, а продукт взвешивается.

Скачать файл:

Правила покупки слитков золота 999

Покупка металла в банковском учреждении происходит согласно установленным нормам:

  1. Клиент в обязательном порядке присутствует при сделке.
  2. Доверенное лицо или посредник не может представлять интересы клиента.
  3. При взвешивании весы размещаются в поле зрения клиента.
  4. Слиток должен соответствовать стандартам: цвет, форма, плотность, вес, маркировка.
  5. Целостная упаковка.
  6. Наличие сертификата установленного образца на каждую приобретенную единицу металла.
  7. Клиенту выдается кассовый ордер (чек) на покупку.

Такой вид инвестирования рассчитан только на долгосрочную перспективу. Специалисты убеждены, что доходность таких вложений даст результат только по истечение не менее 10 лет. Но в то же время, самое главное преимущество золотого вклада — защита от резких колебаний курсов валют.

Золото как инвестиционная стратегия. Уникальные особенности и свойства этого драгоценного металла.

Заключение

Золотые вклады в качестве инвестиционного инструмента имеют ряд преимуществ. Чтобы избежать выплаты НДС в размере 18 % при дальнейшей реализации, рекомендуем оставлять металл на хранение в банке.

12-07-2018

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Золотые слитки банка России

Себестоимость слитка золота

В нашей статье вы узнаете почему вложение в золото намного выгоднее, чем покупка иностранной валюты. Также мы расскажем, где приобрести слитки высокой пробы, приведём сравнение основных площадок для покупки. За несколько минут прочтения вы получите достаточно знаний для начала инвестирования средств в золото.

Зачем покупать золотые слитки

Мировой валютный рынок не стабилен. Постоянные сообщения об обвале акций крупных компаний заставляют седеть других акционеров. В моменты сильнейших потрясений на финансовом рынке драгоценные металлы остаются в стороне – их стоимость растёт с завидным постоянством.

Золотые слитки были альтернативной валютой на протяжение 6 тысячелетий и нет никаких намёков на смену тенденции. Мировой кризис после развала СССР, повторная девальвация в 2008, назначение европейских санкций с 2014 года и по сей день – каждое обострение на политическом уровне приводит к ухудшению финансового положения обычных граждан.

Интересная информация! Покупка золотых слитков позволяет не только сохранить деньги и не допустить их обесценивания, но и существенно приумножить вклад в длительной перспективе. За 20 лет в период с 1998 по 2018 год стоимость золота в банках выросла на 5000%.

Преимущества вложений в золото, а не в валюту

Под вложениями в данном тексте подразумевается непосредственная покупка слитков в банках и или каталогах специальных фирм. Открытие металлического счёта в банковском учреждении имеет много минусов, никак не связанных с вложением в слитки.

  • Постоянная ликвидность. Слиток примут в любом банке мира. Главное – предоставить доказательства, что золото настоящее.
  • Независимость металла от состояния мировой экономики. Валютный курс золота зависит только от того, какое количество этого ресурса осталось в недрах земли. Чем больше золота добывают, тем меньше его остаётся, и цена растёт.
  • Удобное хранение. Некоторые банки прикрепляют слитки весом по 50-100 грамм к пластиковым картам, что делает возможной транспортировку богатства даже в портмоне. В любом случае, слитки занимают меньше места, чем кейсы с банкнотами.
  • Существенный прирост капитала. За последние 9 лет рост стоимости золотой валюты составил 132%. Это не так много, как ожидали некоторые, но больше, чем на обычном депозите.

Многие вкладчики считают недостатком необходимость вложения крупной суммы для покупки даже одного слитка. Это нельзя рассматривать как минус – чем тяжелее и дороже слиток, тем больше прибыли он принесёт с течением времени.

Где купить золотые слитки в России

Начинающим и опытным инвесторам стоит помнить, что вложение в слитки намного ликвиднее и надёжнее, чем покупка золотых монет или открытие обезличенного счёта в банке. Законодательство Российской Федерации не регламентирует ограничения по числу приобретённых слитков или драгоценных металлов, находящихся на хранении у инвестора.

Каждая площадка для сбыта золота в любой форме должна быть аккредитована ЦБ РФ и рядом других инстанций.

При покупке обязательно наличие документов. Вкладчик должен проверить вес слитка, изучить его на предмет дефектов, которые могут повлиять на стоимость.

Малейшая царапина может стать причиной для снижения стоимости при попытке продать слиток. Как должен выглядеть брусок перед продажей, можно увидеть в этом каталоге. Также важно получить и сохранить чек о покупке.

В чеке указывается проба золота, число слитков и вес каждого.

Курс золота в банках: сравнение

Несмотря на стабильность золотого курса, стоимость международной валюты на все времена меняется в зависимости от банка или площадки, где планируется приобретение. Перед вложением денег инвестору рекомендуется внимательно изучить цены. Среди покупателей популярны золотые слитки банка России и ряда других крупных финансовых учреждений.

Частные площадки также могут предложить выгодную цену, но стоит внимательно проверять их на наличие регистрации в реестре российских компаний и наличие соответствующих документов.

Стоимость золота в банковских структурах регулируется ЦБ РФ, однако существенный разброс в ценообразовании неизбежен ввиду того, что помимо внешнего влияния, стоимость подвержена колебаниям из-за внутренней политики банка. Ниже приведены таблицы цен на золотые слитки в российских банках, на которые можно ориентироваться вкладчикам в 2019 году.

Под слитками с «удовлетворительным качеством» стандарты Сбербанка понимают бруски с небольшими царапинами, внешними дефектами. Впоследствии, такой слиток можно продать только обратно в банк. При передаче другому лицу, покупатель явно потребует снизить цену из-за дефектов. Слитки идеального качества везде принимаются по высокой стоимости (при наличии паспорта от производителя).

Здесь стоимость ниже, однако ничего не сказано об уровне качества, что вызывает определённые сомнения. Стоит отметить, что прибыль по рублёвым депозитам в этой компании невысокая. Поэтому обезличенный вклад будет выгоднее, чем рядовой накопительный счёт.

Коммерческий банк не торгует мелкими партиями, и цены здесь превышают предыдущие варианты при покупке небольших слитков, однако на 1 кг золота можно сэкономить.

Как купить золото: обзор процедуры

  • Выбор продавца. Будущий инвестор должен сравнить несколько вариантов как по цене, так и по ряду других факторов – возможности получить консультацию, сертификаты.
  • Проверка учредительной документации. Юридическое лицо должно быть зарегистрировано в Росреестре и аккредитовано ЦБ РФ. Каждый слиток должен иметь сопроводительный сертификат и паспорт изготовителя. Без них драгоценный металл превращается в красивую декорацию, для оценки которой потребуется нанимать дорогостоящего эксперта.
  • Осуществление сделки. Перед отправкой денег рекомендуется лично выехать в офис компании-продавца. Допускается перевод на банковский счёт со всеми реквизитами.
  • Передача на хранение. Прятать золото в матрац уже не модно. Чтобы владеть драгоценностями и спать спокойно, эксперты советуют арендовать ячейку в банке. На худой конец возможна покупка сейфа и его установка в офисе или дома.
  • Получение прибыли. Обесценить золото не может – это общепризнанный факт. Что касается роста его цены – здесь дело за временем. Долгосрочное вложение может оправдать себя через 10-15 лет, но ожидание того стоит.

Вложение капитала в золотые слитки – надёжное, но не подходит тем, кто хочет получить быструю прибыль.

Тем, кто уже сделал выбор в пользу брусков из золота, не стоит волноваться из-за несущественных колебаний стоимости на рынке драгметаллов – в конечном итоге золото всегда растёт. 

#оденьгахпросто: как инвестировать в золото

Себестоимость слитка золота
JrCasas/Depositphotos.com

Пока ставки по банковским вкладам падают, инвесторы ищут альтернативные способы вложения средств. Один из них — инвестиции в драгоценные металлы. Какие варианты есть у желающих прикупить золото?

Помимо покупки «физического» золота (в слитках или в виде памятных и инвестиционных монет), российским инвесторам доступны обезличенные металлические счета, акции золотодобывающих компаний и биржевые фонды ETF. Разберем плюсы и минусы таких вложений.

Обезличенный металлический счет

ОМС — счет, открываемый банком для учета драгоценных металлов. Открывать такие счета можно в золоте, серебре, платине или палладии. При открытии ОМС вовсе не обязательно приобретать слитки и передавать их на хранение в банк, хотя такой вариант возможен.

Вы просто вносите на счет деньги с привязкой к курсу того или иного металла. Банки определяют цену на металл на основе котировок Центробанка, а ЦБ в свою очередь ориентируется на стоимость тройской унции на Лондонской бирже металлов.

Поэтому доходность по ОМС зависит от динамики цен на мировом рынке и курса доллара к рублю.

В некоторых банках по ОМС предусмотрен процентный доход. Но это редкость, крупные финорганизации такой опции не предлагают. Доход вы получаете от роста стоимости металла.

Однако следует учитывать спред между ценой покупки и ценой продажи золота — по аналогии с обменом валюты. На спреде банки и зарабатывают свою маржу. Непривлекательным ОМС делает отсутствие не только процентного дохода, но и страхования средств в АСВ.

Поэтому важно выбрать банк с минимальным спредом, но при этом надежный, с минимальными рисками банкротства.

НДС за открытие и операции по счету не взимается. А вот доходы, получаемые по договорам обезличенных металлических счетов, налогообложению подлежат: для резидентов — НДФЛ по ставке 13%, нерезидентов — 30%. При этом если металл находился в собственности более трех лет, то доход от его продажи не облагается налогом.

При владении менее трех лет также клиент имеет право на налоговый вычет (до 250 тыс. рублей) или уменьшение налогооблагаемого дохода на сумму фактически произведенных и документально подтвержденных расходов, связанных с приобретением этих драгоценных металлов.

Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект о полной отмене НДФЛ по ОМС, но пока такой закон не принят.

Золотые слитки

Слитки можно купить в отделениях крупных банков. Они могут быть разного веса, начиная от 1 грамма. Слитки можно хранить как дома, так и в специализированных хранилищах.

Пока самый большой минус при их покупке — это необходимость заплатить НДС. При последующей продаже уплаченный налог не возвращается.

Можно избежать уплаты НДС, если слитки будут храниться в банке, но услуга по хранению тоже платная.

Если вы приносите металл продавать обратно банку, тот должен проверить слиток. Для банка это дополнительные расходы, и он, разумеется, их закладывает в цену. Любой товарный дефект, царапина или скол негативно отразится на стоимости.

В случае продажи слитка, купленного менее трех лет назад, вы также должны будете уплатить с полученной прибыли НДФЛ.

Драгоценные монеты

Монеты из драгоценных металлов бывают двух видов: инвестиционные (выпускаемые большим тиражом) и памятные (редкие, имеют коллекционную ценность). Надежнее всего покупать их в банках и специализированных организациях, которые продают монеты. При покупке вам дадут сертификат подлинности.

Монеты легко хранить, их стартовая цена сравнительно невысока. В отличие от приобретения слитков, при покупке монет платить НДС не придется.

Среди минусов — сильное обесценение монет при их неосторожном хранении и наличие спреда между текущими ценами покупки и продажи. Для золотых монет спред меньше, для серебряных — больше. Чем выше коллекционная ценность монеты, тем спред шире.

Биржевое золото

Альтернатива ОМС и физическому драгметаллу — покупка через брокера на бирже фьючерсов или акций ETF на золото. На Московской бирже сейчас торгуются бумаги фонда FinEx Gold. Покупка драгметалла через ETF не облагается НДС. Кроме того, спред при покупке золота через ETF значительно меньше, чем через ОМС. У многих брокеров золотой ETF можно купить на индивидуальный инвестиционный счет.

«Золотые» акции

Косвенной формой инвестирования в драгоценный металл можно считать покупку акций золотодобывающих компаний. Дополнительным бонусом, помимо роста котировок, могут стать дивидендные выплаты.

Однако здесь следует понимать, что при росте мировых цен на золото акции конкретной компании могут дешеветь, например, из-за внутренних проблем, отраслевых или геополитических рисков.

С другой стороны, даже при стабильных ценах на золото акции компании могут расти на фоне корпоративных изменений, роста производства, покупки хороших активов и прочего.

Инвестиции в золотые слитки: плюсы и минусы, способы покупки

Себестоимость слитка золота

Привет. Сегодня мы обсудим инвестиции в золотые слитки: плюсы и минусы, а также способы их приобретения.

Стоит ли вкладываться в золото

Прежде всего стоит сказать, что золото, с одной стороны, всегда считалось мерилом богатства. Оно ликвидно, его легко продать, металл не портится при долгом хранении и его стоимость не привязана к экономике какого-либо государства.

С другой стороны, цена за тройскую унцию (примерно 31,1 грамм) год от года не стабильна. Если в 2011-ом котировки почти поднялись до рекордных 2 000 долларов, то к концу 2015 года они упали почти до 1 000.

По состоянию на начало февраля 2020 года стоимость тройской унции составляет примерно 1580 долларов, взяв курс на планомерный рост с середины 2018 года.

Прогнозировать поведение рынка я не берусь, но по объективным соображениям золото будет дорожать. Как минимум ввиду своей ограниченности как природного ресурса, сложности добычи и многих других факторов.

И чем больше и стремительнее страны будут печатать деньги, тем быстрее будет расти курс золота.

Как купить слитки

Приобрести золото в слитках можно через банк, имеющий соответствующую лицензию на данную операцию.

Банковские слитки представляют собой маркированные сплавы золота 999,95 пробы. Как правило, они реализуются в герметичных упаковках. Каждый слиток должен сопровождаться документацией.

Процедура покупки включает взвешивание и оформление сертификата, которое потребует от потенциального владельца предъявление паспорта.

Относительно минимального объема слитка действуют ограничения, т.е. 5 грамм, как например на ОМС, купить не получится.

Какие плюсы есть у инвестирования в слитки золота:

  • Высокая ликвидность.
  • Защита от инфляции и девальвации валюты, особенно в периоды кризисов.

Недостатки:

  • Могут возникнуть сложности с продажей: банки неохотно выкупают слитки, скрупулезно проверяя не только документы и чеки, но и физическую сохранность. Так, даже небольшие царапины могут стать основанием для отказа. Поэтому еще перед покупкой стоит задуматься над способом хранения актива. Полную безопасность может обеспечить банковская ячейка, которую можно взять в аренду.
  • Высокий спред при продаже: банки выкупают золото с дисконтом порядка 20 % от рыночной стоимости.

Гораздо выгоднее покупать слитки золота за рубежом. В большинстве государств (теперь и в России) такая покупка не облагается налогом, да и спред существенно ниже.

Единственный нюанс — перед покупкой стоит уточнить на таможне допустимый лимит, в пределах которого металл не будет подвергаться дополнительному таможенному сбору.

Какие есть еще варианты

Покупать золотой металл можно не только в слитках, но и в иных формах. Рассмотрим их подробнее.

ОМС

Открыть обезличенный металлический счет можно почти в любом банке. Выбирать все же имеет смысл надежного посредника вроде Сбербанка или ВТБ, поскольку ОМС не попадает под страхование вкладов.

Схема открытия такого счета схожа с депозитом, только в банке у Вас будет лежать не валюта, а граммы металла. Помимо золота можно положить на счет серебро, платину, палладий.

При открытии ОМС в отделении — после заключения договора банк выдаст его копию, а также некую сберегательную книжку с указанием даты сделки, стоимости металла и его объема.

Открытие счета и его обслуживание не облагаются комиссией.

ОМС можно обналичить, получив реальный эквивалент золота на руки, но в этом случае придётся заплатить налог. Если ОМС просуществует от 3 лет, то в случае фиксации прибыли инвестор от налога освобождается.

Открытие счета у брокера и покупка на бирже

Пожалуй, это наиболее простой способ инвестировать в золото. Он не предполагает физической покупки металла, но позволяет зарабатывать не только на повышении котировок на золото, но и на их падении.

Чтобы начать торговать, следует:

  1. Зарегистрироваться в брокерской компании и открыть счет.
  2. Пополнить счет и скачать торговый терминал MetaTrader 4 или Quik с официального сайта брокера. Можно воспользоваться и другими терминалами, предлагаемыми брокером, или мобильным приложением.
  3. Начать инвестировать в золото или в акции золотодобывающих компаний.

Об акциях золотодобывающих компаний. Если говорить о зарубежных, то к ним относятся:

  • Barrick Gold Corp.
  • Newmont Gold Corp.
  • AngloGold Ashanti Limited
  • Kinross Gold Corp.
  • Newcrest Mining Limited.

В России самым крупным золотодобытчиком является Публичное акционерное общество «Полюс» (ПАО). Ранее компания называлась «Полюс золото». На её долю приходится порядка 20%  всей добычи золота в стране.

Также крупнейшим золотодобытчиком в России является компания «Полиметалл», у которой 7 действующий месторождений в России и 2 в Казахстане.

Монеты

Вкладываться можно как в коллекционные монеты (их еще называют памятными), так и в инвестиционные.

Стоимость первых, как правило, мало зависит от качества самого металла: они больше представляют собой нумизматическую ценность благодаря ограниченному тиражу, тематическому рисунку и высокому качеству чеканки.

Инвестиционные монеты выпускаются большими тиражами, выполняются из металла высочайшей пробы и не облагаются НДС при покупке. Для инвестора больший интерес представляют именно они.

В Сбербанке можно купить золотую монету «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей. Ее стоимость на январь 2020 года – 29 470 рублей.

Среди зарубежных монет, пользующихся особой популярностью, можно выделить:

  • Турецкую с портретом президента на аверсе.
  • Канадскую с Королевой Елизаветой на лицевой стороне и кленовым листом – на обратной.
  • Австралийскую с кенгуру.
  • Американскую с орлом.
  • Южно-Африканскую «Крюгерранд».
  • Китайскую с пандой.
  • Австралийскую монету номиналом в 1 евро.

Украшения

Самый неоднозначный способ вложения в металл, поскольку он имеет ряд недостатков:

  • В золотых украшениях используются примеси иных металлов, поэтому качество низкое.
  • К цене самого металла прибавляется стоимость работы ювелира, налоги и торговая накрутка.
  • Драгоценные украшения сложно реализовать даже по начальной стоимости, не говоря уже об извлечении прибыли. Исключение составляют разве что изделия, представляющие историческую, либо особую художественную ценность.

Золотые слитки Good Delivery

Основной товар на рынке профессионального золота – это слитки весом 12 кг качества Good Delivery. С килограммами вроде бы все ясно, разве что дорого. Но что такое Good Delivery?

В процедуре покупки-продажи физического золота самым главным элементом является оценка металла экспертом на подлинность. Золото – металл дорогой, и подделывать его выгодно.

Если учесть человеческий фактор и вероятность того, что даже специалист может ошибиться, вопрос о качестве встает еще острее.

Не правда ли, удручающая перспектива: купить 12 кг золота, хранить его десятилетиями в ожидании удорожания, и в итоге узнать, что металл ничего не стоит?

Качество Good Delivery предполагает полное отслеживание всего жизненного цикла слитка.

Маркированный слиток выпускается сертифицированной компанией, затем перевозится в специализированное хранилище с аналогичной сертификацией, причем перевозка также осуществляется сертифицированным перевозчиком.

Каждое перемещение золота фиксируется, и оно никогда не покидает отлаженной системы.

Продажа слитков также не предполагает его фактической передачи на руки – слиток опять же хранится в системе. Как только какой-нибудь инвестор изъявляет желание забрать купленный слиток, золото сразу теряет в цене и попасть обратно может только путем обязательной переплавки.

Вроде бы все отлично. Мы уверены в качестве приобретенного золота. Но какие трудности ждут обычного инвестора при этом:

  • Забирать слиток Good Delivery нельзя – только хранить в сертифицированном хранилище и перевозить специализированными компаниями.
  • Стоимость целого 12-килограммового слитка на текущий момент – почти 600 тысяч долларов (около 38 млн. рублей). Сумма непомерная, особенно если золото приобретается как малая часть в диверсифицированном портфеле.
  • Юридическое оформление на каждом этапе сложно провести самостоятельно.

Как купить слиток с небольшим капиталом

Глядя на всю ситуацию, можно сделать вывод о том, что профессиональный рынок золота только для крупных инвесторов. Но есть варианты и для тех, кто не готов вкладывать миллионы.

Существуют компании вроде BullionVault, GoldMoney или Hard Assets Allience. Они покупают целый слиток на 12 кг и реализуют его частями своим клиентам. При этом фактически золото остается в хранилище, а новый владелец получает только документы на актив.

Преимущества данного метода:

  • Покупка-продажа доступна большому кругу мелких инвесторов. Сделка осуществляется через интернет, имеется простой доступ к счету.
  • Инвестор получает в собственность физическое золото.
  • Хранение сертифицировано и застраховано.
  • Высокая ликвидность (свою долю можно продать буквально за сутки).
  • Низкие спреды и комиссии.
  • Отсутствие риска подделки металла.

Недостатки тоже есть:

  • Доступа к самому слитку нет, разве что через исключение из системы Good Delivery.
  • Необходимо выбрать действительно надежную компанию, с которой планируется заключение договора, поскольку всегда присутствуют неторговые риски.

Алгоритм покупки

Как происходит процесс приобретения слитка на примере компании BullionVault:

  1. Для открытия счета отправляем необходимые документы.
  2. Дожидаемся подтверждения, вместе с которым приходит подарок – 1 грамм золота, 1 доллар, 1 евро и 1 фунт стерлингов.
  3. Пополняем торговый счет и приступаем к сделкам. Площадка интуитивно понятна, поэтому сложностей возникнуть не должно.

Благодарю за внимание и надеюсь, что статья оказалась полезной для Вас. блога и делитесь материалом в соцсетях.

До скорого!

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.