+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

В чьей собственности находится квартира в ипотеке

Содержание

Кто владелец в «ипотечной» квартире? Основные вопросы

В чьей собственности находится квартира в ипотеке

Вокруг слово «ипотека» в России существует много легенд. Одна из них состоит в том, что банк в любой момент может просто выкинуть заемщика из квартиры. Но, приобретая жилье в кредит, вы сохраняете право собственника на купленную квартиру. Только есть некоторые нюансы, которые ограничивают этот закон.

Кто собственник квартиры, купленной в кредит, — я или банк?

Безусловно, собственником жилья является заемщик. Однако, оформляя право собственности на квартиру на кредитные средства, Федеральная служба государственной регистрации, наряду с этим, регистрирует залог приобретенной недвижимости в кредит. Таким образом, возникает ограничение прав собственника дома или квартиры. Так же нельзя продать данное жилье, пока банк не даст согласие на это.

При каких обстоятельствах банк имеет право продать ипотечную квартиру?  

Ипотечное жилье банк может продать в том случае, если заемщик не может оплатить кредит, и необходимы средства для того, чтобы погасить его задолженность перед банком. В договоре имеется пункт, в котором четко написано, при каких условиях расторгается договор. Чаще всего — это три пропущенных платежа.

Но на самом деле банк обычно принимает меры после просрочки в полгода.   В кредитном договоре четко прописывается, сколько пропущенных платежей будет поводом для расторжения кредитного договора. Чаще всего это три платежа.

В действительности банк далеко не всегда пользуется своим правом, обычно до прекращения действия кредитного договора доходит, если заемщик не платит полгода подряд. Кроме того, любое нарушение пунктов кредитного договора является поводом для его расторжения и немедленного погашения кредита.

К счастью, из-за всяких мелочей к радикальным мерам прибегать не будут. Только, к примеру, подделка документации со стороны заемщика может служить поводом к расторжению договора.

Имею ли я право продать ипотечное жилье?

Ответ — да, имеете. Безусловно, банк теряет при этом проценты по выданному кредиту. Но есть банковские учреждения, в которых регулярно осуществляется продажа ипотечного жилья.

В основном это связано с растущими запросами заемщиков, которые хотят купить квартиру или дом больших размеров и комфортнее. Так, взятое в кредит жилье с разрешения банка продается, а остатки задолженности погашаются благодаря вырученным средствам.

Сразу же оформляется договор на новый кредит, за счет него покупается жилье в залог. Поэтому не переживайте: поменять жилье на более комфортное с согласия банка вполне реально.

Есть ли у меня право сдавать в аренду ипотечное жилье?

Конечно, вы имеете право, но только с согласия банка. Но есть кредиторы, которые смотрят на данную ситуацию иначе. Ведь заемщик (собственник жилья) может стать неплатежеспособным, тогда кредитор решит разорвать договор, а свои расходы компенсировать благодаря реализации ипотечной квартиры или дома.

Хотя, если в доме (квартире) находятся жильцы, заплатившие вперед за аренду помещения, продать жилье будет достаточно сложно. С юридической стороны права арендаторов охраняются по закону, поэтому их нельзя «выгнать» даже при смене владельца квартиры либо дома. В данном случае кредитору придется ждать один год, а может и все три, пока получится реализовать заложенный объект.

При заключении договора найма на срок менее года, скорее всего, банк не будет видеть препятствий.

Если ли возможность прописать своих родственников в квартиру, взятую в ипотеку?

В кредитном договоре четко написано, что не разрешается без согласия банка прописывать кого-либо еще в квартире. Хотя в российском законодательстве каких-то запретов по отношению к прописке членов семьи в ипотечной квартире нет.

На сегодня банки почти закрывают глаза на действия заемщика, который прописывает своих родственников в квартире или доме, без согласований с кредитором.

Еще в российской практике не было случая, когда кредитный договор расторгался из-за того, что владелец ипотечного жилья без согласования с банком прописал у себя своих детей, родителей или других родственников.

Однако не стоит нарушать условия договора, поэтому лучше написать заявление, в котором вы попросите кредитора разрешения на прописку членов вашей семьи для того, чтобы не испортить отношений с банком в дальнейшем.

Могу ли я завещать ипотечное жилье?

Да, можете. Вы являетесь собственником ипотечной квартиры или дома, поэтому имеете право передавать по наследству жилье. Но с другой стороны долги по кредиту могут перейти наследнику, в случае если заемщик умрет и не успеет погасить ипотеку.

В ту же очередь, вместе с долгом, наследник обязуется платить ежемесячные платежи по кредиту, которые предусмотрены кредитным договором. При этом погашать долг нужно с того месяца, как прекратились выплаты банку, а не с момента вступления в права наследства через полгода. Иначе банк может расторгнуть с вами договор и потребовать досрочного погашения кредита.

Что делать, если просрочены платежи по кредиту?

Конечно же, стоит обратиться в банк.

Скорее всего, банк пойдет вам навстречу, если просрочка произошла по объективным причинам (болезнь, командировка, потеря работы), кредитор войдет в ваше положение и, кроме штрафа, вам ничего не предъявит.

Если же просрочка связана с понижением ваших доходов, то тем более необходимо обратиться в банк. Он может отсрочить на какое-то время платежи по задолженности или удлинить сроки погашения для того, чтобы снизить размер ежемесячных платежей.

Что делать, если владелец ипотечного жилья пострадает от несчастного случая или заболеет?

Безусловно, необходимо застраховать свою жизнь и трудоспособность на подобные случаи. Имея страховку, до момента выздоровления долг по кредиту будет погашаться за счет страховых возмещений.

Можно ли изменить условия кредита?

Это возможно, в принципе. Если вы не можете платить те суммы, которые отдавали банку ранее, обратитесь к кредитору. Он может предложить продление сроков платежей, и ежемесячный платеж уменьшится.

Кроме того, можно воспользоваться рефинансированием долга — получение нового кредита, чтобы погасить старый на выгодных условиях.   Многие обязанности заемщика ипотечного жилья прописаны в кредитном договоре с банком.

Поэтому важно тщательно изучить данный документ, и решить самому — все ли понятно в нем, и все ли устраивает.

Как оформить в собственность квартиру в ипотеке

В чьей собственности находится квартира в ипотеке

На сегодняшний день многие хотят иметь собственное жилье, а позволить себе приобрести ее за наличные средства могут далеко не все. Именно поэтому решить проблему можно единственным путем – приобрести недвижимость в ипотеку. Ключевым преимуществом является то, что предоставляется рассрочка и можно брать кредит на длительный срок.

Данная проблема является актуальной и касается каждого, кто приобретает новое жилье по ипотеке. Так как квартира является недвижимым имуществом, то получение прав нужно зарегистрировать в реестре. Иначе акт, подтверждающий факт купли-продажи, не будет считаться действительным.

Благодаря этому заемщик считается владельцем на законных основаниях и у него есть полное право защищать свою собственность.

Для регистрации объекта в реестре прав владения, в первую очередь, его нужно ввести в эксплуатацию и по необходимости присвоить почтовый адрес. Согласно действующим законам, существуют данные, которые является подтверждением того, что были зарегистрированы права собственности. Провести данную процедуру может соответствующий орган. Это может быть либо нотариус, либо регистратор.

Как происходит процедура оформления?

Для оформления прав собственности потребуется ряд документов.

Необходимые документы

Для того, что зарегистрировать права владения имуществом, которое было взято в жилищный кредит, нужно предоставить следующую документацию:

  • документ удостоверяющий личность продавца и покупателя;
  • заявление в установленной форме от сторон-участников;
  • платежная бумага, свидетельствующая об уплате госпошлины;
  • ДКП;
  • предоставленные продавцом документы на объект недвижимости;
  • залоговая бумага;
  • кадастровый паспорт на жилье;
  • справка из домовой книги;
  • документ о том, что отсутствует задолженность по коммунальным услугам;
  • согласие попечительского совета, если одним из лиц, владеющих отчуждаемой квартирой, является лицом, не достигшего совершеннолетнего возраста;
  • согласие второго супруга, заверенное нотариусом. Необходимо когда жилье – совместная собственность.

Куда обращаться?

Когда документы с банком будут оформлены, следует обратиться в Росреестр по месту жительства.

Пошаговая инструкция

Оформляя права собственности нужно соблюдать определенный алгоритм действий.

Шаг 1

Узнать, в какой орган для регистрации нужно обратиться. Всю информацию можно взять на сайте Росреестра.

Шаг 2

Подготовка документов. Рекомендовано для начала проконсультироваться с регистратором, так как пакет документов может отличаться в зависимости от ситуации.

К тому же, некоторые документы имеют ограничение в сроке действия, поэтому получать их раньше времени не рекомендуется.

Шаг 3

Оплата денежного сбора за регистрацию. Провести процедуру возможно в любом государственном учреждении, который принимает платежи подобного рода, или через терминалы.

Шаг 4

Уточнение в каком порядке осуществляется подача документации. В очереди по записи и в электронной очереди.

Шаг 5

Посещение соответствующих органов и сдача документов. После принятия документации ответственный работник сообщает дату, когда регистрация будет окончена. В случае, когда возникнет необходимость в предоставлении дополнительной документации, то необходимо доставить ее и продолжить процедуру по регистрации.

Шаг 6

Заключительным этапом является ввод данных в гос. реестр недвижимости.

Для новостроек

В новостройке процедура по регистрации отличается тем, что заключается договор на участие в долевом строительстве, а не документ, указывающий на акт купли-продажи. Именно поэтому данная процедура будет происходить только по окончанию строительства.

В таком случае предлагается два варианта событий:

  • обратиться за услугами застройщика;
  • оформить квартиру в собственность самим.

В первом варианте подачей документации в государственный реестр занимается застройщик. По истечению срока на регистрацию дольщик может стать правообладателем на законном основании.

Недостаток этого метода – длительность оформления, так как дольщиков большое количество, а бумаги могут быть поданы в порядке очереди.

Во втором случае, когда покупатель жилья самостоятельно занимается оформлением важных документов самостоятельно, ему необходимо получить у застройщика определенную документацию. А именно:

  1. тех. паспорт на объект, который оформлен в БТИ;
  2. документ, о разрешении от городского самоуправления на введение дома в пользование;
  3. передаточный акт, который подписан ГАСО;
  4. кадастровый паспорт объекта;
  5. документ, который подтверждает присвоение новостройке почтового паспорта и индекса.

Во время обращения в единый государственный реестр необходимо предоставить бумаги, которые получены от застройщика, и договор, подтверждающий долевое участие.

Для вторичного жилья

В реестр предоставляется обычный пакет бумаг с договором о залоге. После должна быть внесена запись о том, что права владения были переданы. После заемщик получает статус владельца, с ограниченным правом распоряжения.

Погасив ипотеку, заемщик должен принести пакет документации в Росреестр, который подтверждают это, а также документ идентифицирующий личность

Для военной ипотеки

Жилье становится имуществом военнослужащего. Оформление прав владения происходит по стандартной схеме, с последующей регистрацией в ГосРосРеестре. По завершению процесса регистрации прав владения на недвижимость, продавцу вручаются деньги.

Единственным отличием военной ипотеки является то, что жилье находится под залогом не только у банка, который выдал ипотечный займ, но также у Министерства обороны. Когда ипотека будет полностью погашена, обременение будет полностью снято. В случае досрочного увольнения военнослужащего долг банку-залогодержателю оплачивает государство.

С судом или без суда?

По решению суда может быть приостановлен процесс регистрации права собственности. Документы могут быть задержаны сроком на 1 месяц. Это максимально допустимый срок, при условии, если иное не предусматривается законодательными органами.

Отказ в регистрации возможен на следующих основаниях:

  1. в случае, если у заявителя нет прав на регистрацию собственности;
  2. если документы являются фиктивными;
  3. при условии отсутствия дополнительных справок или документов;
  4. при условии повторной регистрации одного и того же недвижимого объекта разными лицами;
  5. при условии судебного ареста жилья;
  6. при условии отзыва документов одной из сторон.

Законодательный орган устанавливает ограничения на время регистрации прав собственности на ипотечную недвижимость.

В случае предоставления полного пакета документов, которые обязательно должны быть оформлены правильно, срок составляет 10 дней с даты выдачи расписки о том, что была получена необходимая документация. В мегаполисах срок может быть увеличен до 15 суток.

При условии, если будут необходимы дополнительные справки, либо будут обнаружены спорные моменты, тогда срок может быть увеличен до 30-45 дней.

Стоимость оформления квартиры в собственность зависит от каждой конкретной ситуации. Оформление доверенности на всех прописанных лиц у нотариуса обойдется в 1000 рублей за каждый документ.

Госпошлина за регистрацию права собственности обойдется в 2000 рублей.

Оформляя ипотечный займ в финансовой организации «Сбербанк России», оформляется закладная на недвижимость, согласно жилищному кредиту. Данный документ является подтверждением того, что имеется притязание на залоговую собственность, в случае, когда сторона, которая взяла займ, выплачивает долг.

Не всегда оформление закладной в случае ипотечного займа является обязательной процедурой. От этого отказываются многие финансовые учреждения.

Но следует отметить, что во многих финансовых организациях в странах Европы практикуется это уже давно и уже стало нормой.

Смысл оформления закладной заключается в том, что оформляя документ, клиенту нужно подписывать документ, который позволяет финансовой организации изымать собственность, в случае невыплаты долга.

В таком случае закладная является намного ценнее, чем договор ипотеки. В этом документе указаны следующие данные:

До того момента, как будет погашен долг, закладная хранится в банке. Стоит отметить, что данный документ обязательно нужно зарегистрировать, иначе он будет признан не действительным.

Для получения готовых документов, которые являются подтверждением регистрации прав владения на ипотечную недвижимость, человек должен обратиться только после того, как предъявит опись, которая была выдана при приеме документов в Росреестре. По завершению процедуры заемщик вступает в законное владение и может подать документы для налогового вычета по ипотеке.

Считается ли квартира в ипотеке собственностью

В чьей собственности находится квартира в ипотеке

Справедливости ради, следует отметить, что в результате http://www.creday.com/credit/ipoteka_kvart_vsobstven_zaem.php заемщика, но распоряжаться недвижимостью юридически он не имеет права.

По условиям большинства кредитных программ недвижимость, приобретенная в ипотеку, передается банку в качестве залога погашения предоставленной заемщику ссуды. На жилье, приобретенное в ипотеку, устанавливается обременение.

Что предполагает, что права собственности заемщика ограничиваются до того момента, пока задолженность перед банком не будет погашена.

В некоторых случаях приобретение жилья в кредит может ограничивать имущественные права заемщика. Важно остерегаться использования кредитных программ тех организаций, которые не предоставляют права собственности на жилье после оформления ссуды, а переносят этот момент на более поздний срок.

Квартира, купленная в ипотеку, собственность покупателя или банка

Полноправный владелец жилья не может самостоятельно принимать решение о продаже квартиры или дома, приобретенных с помощью ипотечных средств. Но это не значит, что квартиру невозможно продать в принципе. Продажа возможна с разрешения банка и полной уверенности займодателя в возврате выданных средств, а также процентов за пользование кредитом на конкретную дату.

Стоит отметить, что процент невыплат заемщиками средств по кредитным обязательствам стабильно высокий, в связи с чем, для банков не представляется возможным выдавать займы без залога. Залог – возможность максимального снижения рисков займодателя.

Считается ли квартира купленная в ипотеку до брака совместно нажитым имуществом супругов

если у вас документально подтверждено, что договор заключен, ипотека выплачена до брака, то суд (если дело до него дойдет) , думаю с огромной долей вероятности признает квартиру приобретеной до брака. Ну а так как формально Сви. получено в браке , то думаю Рег. палата не пропустит сделку без согласия мужа. УДАЧИ т.8 495 4114507

Я купила квартиру по ипотеке в строящемся доме. Затем вышла замуж и когда дом достроился, свидетелство о собственности получала уже будучи замужем (брачный договор не заключали). какие права у моего мужа на эту квартиру? Считается ли она совместно нажитым имуществом? Яхочу подарить эту квартиру своему брату — нужно ли согласие мужа?

Считается ли квартира в собственности если она ипотеке

Это можно сделать после выплаты кредита или по специальной схеме с согласия банка. Квартира в ипотеке. Считается ли она собственностью? Да, и регистрация права собственности покупателя на квартиру в ипотеке происходит одновременно с регистрацией самой ипотеки.

Если регистратор по каким-либо причинам принял решение о том, что отказать заявителю в регистрации его недвижимого имущества, он должен обязательно уведомить его об этом в этот же день. Заявителю при этом также потребуется уточнить причины отказа в регистрации и устранить их.
Если заявитель категорически не согласен с подобным отказом, он может обжаловать его в судебном порядке.

Квартира в ипотеке считается ли она собственностью

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Освобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом. В-общем, изучите имеющиеся документы, почитайте этот закон, а также Жилищный и Гражданский Кодексы

Рекомендуем прочесть:  Купить Проездной На Электричку На Месяц Цена

Таким образом, после оформления ипотеки собственность заемщика будет находиться в залоге до тех пор, пока на будет погашен заем и . Право собственности принадлежит физическому лицу, однако оно ограничивается договором залога.

Доброго времени суток!
Хочу обратиться к вам с таким вопросом-квартира, купленная в ипотеку считается приобретенной на какой момент? Выдачи свидетельства на право собственности с обременением, с момента подписания акта приема-сдачи, или с момента полного погашения ипотечного кредита?

Уважаемый Михаил, добрый день! Право собственности на недвижимое имущество возникает в момент его государственной регистрации. Ипотека-это обременение права собственности на квартиру залогом данной квартиры перед банком вплоть до погашения кредита.

Является ли ипотека собственностью заемщика

Стоит принимать во внимание, что приобретая квартиру в ипотеку в строящемся доме, собственностью жильё будет только после окончания строительных процессов. Для того чтобы не лишиться собственности по ипотеке, необходимо ответственно подходить к процессу кредитования.

Прежде, чем решиться на кредитование, необходимо оценить свои материальные возможности, обратить внимание на условия кредитования в финансовом учреждении. Если действующие программы сопоставимы с материальными возможностями физического лица, можно соглашаться на кредит. Проверить это можно при помощи кредитного калькулятора, который находится на нашем ресурсе.

Путем введения в поля кредитных сроков, ставки, а также суммы кредита можно узнать о размере ежемесячных платежей.

После того как был сделан выбор в пользу того или иного финансового учреждения, необходимо начать сбор документации. Перед данным процессом стоит проконсультироваться с кредитным экспертом, который предоставит пакет необходимой документации, что значительно сэкономит время.

После анализа документов кредитный комитет принимает решение. Если оно в пользу заемщика, подписывается кредитный договор. Физическое лицо обязано детально изучить документ, обратить внимание на пункты, связанные с размером кредитной ставки, сроками финансирования, а ежемесячными выплатами.

Если заемщика все устраивает можно подписывать договор.

Собственность на квартиру с ипотекой

Завершив взаиморасчеты с кредитором, собственник недвижимости должен снять обременение и вывести квартиру из-под ипотеки. Для этого в банке надо получить справку о полной выплате кредита, и закладную с отметкой об исполнении обязательства.

Затем вам необходимо отправиться в регистрирующий орган, чтобы снять с квартиры обременение. Это может быть управление Росреестра по месту нахождения квартиры, но удобней пользоваться услугами МФЦ, если такая услуга предоставляется в вашем районе.

В подтверждение обновлений реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним вы получите выписку из него с отсутствием обременения прав.

В кредитном договоре и договоре залога перечисляют ограничения владения квартирой. Обычно собственник не может без согласия банка прописать в квартире лиц, не являющихся членами семьи.

Не выйдет осуществить перепланировку или переустройство квартиры, находящейся под залогом банка. Дело в том, что этими действиями можно ухудшить потребительские свойства квартиры, снизив ее рыночную стоимость.

При необходимости реализации такой недвижимости с торгов залогодержатель несет убытки.

Считается ли ипотечная квартира совместно нажитым имуществом, если часть кредита погашена в браке

Квартира куплена до брака по ДДУ в новостройке в ипотеку. Акт приема передачи на квартиру подписан до брака, право собственности оформлено до брака. Ипотечный договор составлен до брака, а вот платежи на квартиру: часть шла до брака, часть идет после брака. Планируется полностью загасить кредит по ипотеке досрочно и снять обременение с квартиры.

19. Течение трехлетнего срока исковой давности для требований о разделе имущества, являющегося общей совместной собственностью супругов, брак которых расторгнут (п. 7 ст.

38 СК РФ), следует исчислять не со времени прекращения брака (дня государственной регистрации расторжения брака в книге регистрации актов гражданского состояния при расторжении брака в органах записи актов гражданского состояния, а при расторжении брака в суде — дня вступления в законную силу решения), а со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Когда квартира, купленная в ипотеку, переходит в собственность

Однако на второй день после просрочки платежа квартиру точно никто забирать не будет. К тому же банки зачастую идут навстречу своим заемщикам, предоставляя им льготные периоды, выставляя незначительные пени или же небольшие штрафы. Если все эти платежи будут своевременно погашены, то дебитор в дальнейшем будет и дальше погашать свой кредит в прежнем режиме.

В случае когда человек, решивший воспользоваться программой ипотечного кредитования, прекращает выполнять взятые на себя обязательности перед банком, то эта организация имеет полное право на расторжение соглашения в одностороннем порядке.

В большинстве случаев квартиру, взятую в ипотеку, забирают в пользу банка за серьезные просрочки и задолженности.

Это достаточно серьезная ситуация, которой следует остерегаться, так как по действующему российскому законодательству согласия заемщика вообще не требуется.

Кто является собственником квартиры при ипотеке

По закону созаемщиком может быть даже лицо, которое с заемщиком родственными связами не связано. Чаще всего в сделке созаемщиком выступает супруга или супруг заемщика, также им могут быть совершеннолетние дети или родители.

Единолично человек владеет только той недвижимостью, которую он купил в ипотеку до брака, после чего сам же ее и погасил. Даже развод в таком случае не дает право бывшей половинке претендовать на раздел, долю в доме или часть денег от проданной квартиры.

Является ли совместно нажитой собственностью неоплаченная ипотечная квартира

  • Пользователи
  • 7 сообщений
  • 1. Квартира куплена в по целевому ипотечному кредиту (в залоге у банка квартира жены (наследование), заемщик — муж) 2. Ипотечный кредит (в размере 1/4 стоимости квартиры не погашен. Срок оставшегося кредитного договора еще 6 лет

    3. Квартира куплена по предварительному договору, оплачена со счетов мужа, деньгами мужа (понимаю, что это не важно для семейного кодекса, тем не менее) Муж брал деньги у родственников для внесения первоначального взноса 3/5, жена внесла 1/5 (+предоставила свою квартиру в залог банку)

    В чьей собственности находится квартира в ипотеке

    В чьей собственности находится квартира в ипотеке

    Одно из ведущих агентств недвижимости Тюмени ООО «Агентство недвижимости XXI век» рассказывает о 10 самых распространенных заблуждениях, связанных с получением кредита.

    Заблуждение № 1: кредит на покупку квартиры выдают агентства недвижимости

    С этим заблуждением, как ни странно, постоянно приходится сталкиваться агентствам, работающим с ипотекой. Между тем, кредиты выдают банки, а агентства оказывают посреднические услуги — помогают потенциальным заемщикам выбрать подходящую ипотечную схему, правильно оценить свои запросы, собрать документы и т.д.

    Около 80% заемщиков — это люди, обменивающие свою недвижимость на лучшую с помощью ипотеки. Для этого необходима в первую очередь оценка имеющейся недвижимости; во вторую — пожеланий клиента. Кроме того, у банков особые требования к покупаемой через ипотеку квартире.

    Найти подходящую недвижимость с учетом условий банка — тоже работа риэлтора.

    Заблуждение № 2: банк не предъявляет особых требований к доходам заемщиков, так как купленная квартира отдается в залог, а значит, банк ничем не рискует

    При покупке квартиры через ипотеку купленная недвижимость оставляется в залог — это гарантия для банка. Однако цель банка — не вернуть вложенные деньги, а получить с них прибыль (т.е. проценты по кредиту). Поэтому к уровню доходов заемщика предъявляются определенные требования. Размер кредита напрямую зависит от размера зарплаты.

    По требованию банка сумма ежемесячных выплат по кредиту должна составлять не более 35–40% от ежемесячного дохода (официального или неофициального). Исходя из дохода заемщика, рассчитывается максимальная для него сумма ежемесячных выплат, и уже от нее будет зависеть максимальный размер кредита, который банк готов предоставить клиенту.

    При этом ипотечная схема позволяет увеличивать сумму дохода, учитывая совокупный доход супругов.

    Заблуждение № 3: при покупке квартиры в кредит, квартира оказывается в собственности банка

    Эта ошибка происходит из-за того, что люди путают залог и собственность. Действительно, купленная через ипотеку квартира отдается в залог банку. Однако залог — это лишь обременение. Собственником купленной квартиры становится заемщик, причем сразу.

    Заемщик может жить в квартире, прописать всех членов семьи, может даже сдавать квартиру (с разрешения банка).

    Единственное обременение (оно зарегистрировано в ГБР) заключается в том, что пока покупатель не погасит кредит, он не сможет ни продать, ни обменять квартиру.

    Заблуждение № 4: при покупке квартиры на первичном рынке залогом является купленная недостроенная квартира

    Это не совсем верно. Квартира может стать объектом залога только после того, как на нее зарегистрировано право собственности — в случае с недостроенной квартирой это невозможно. При работе с первичным рынком банки используют две схемы.

    При работе по первой схеме клиент сам выбирает фирму застройщика и объект, в котором он покупает квартиру. Однако, учитывая высокие риски в сфере долевого участия, банк требует от заемщика в залог уже имеющуюся у него квартиру.

    После окончания строительства и возникновения прав собственности на новую квартиру, банк снимает залог на старую квартиру и берет в залог новую. При работе по второй схеме банк аккредитует несколько строительных компаний, прошедших финансовую проверку.

    В этом случае количество компаний и объектов, которые может выбрать заемщик, ограничивается, зато не требуется залога в виде уже имеющейся квартиры.

    Читать дальше:  Как правильно и грамотно написать объяснительную

    Заблуждение № 5: получение кредита ничего не стоит

    К сожалению, это неправда. При получении ипотечного кредита заемщик должен быть готов к значительным единовременным выплатам. Например, только за рассмотрение заявки кредитным комитетом (без гарантии результата) нужно будет заплатить около 0.

    После подбора объекта необходимо будет оплатить его независимую оценку (оценщиком банка) — 0–150. За открытие счета в банке платят от 0,75% до 1% от суммы кредита. После покупки требуется также оплатить страховые взносы — 1,5–1,8% от суммы кредита.

    Заблуждение № 6: без денег на первоначальный взнос не стоит и думать об ипотеке

    Первоначальный взнос (т.е. сумма, которую необходимо внести за покупку квартиры самостоятельно) составляет в различных банках от 20–30% стоимости квартиры. Есть две возможности обойтись без первоначального взноса.

    Первая — получение кредита на потребительские цели (полученная сумма вкладывается в покупку квартиры). Второй путь доступен при условии, что у заемщика уже есть какая-либо недвижимость. В этом случае сделку можно провести по схеме ипотечного обмена.

    В качестве первоначального взноса будут зачтены деньги, вырученные от продажи имеющейся недвижимости.

    Заблуждение № 7: если банк дает заемщику разрешение на определенную сумму, клиент получит именно ее, вне зависимости от стоимости квартиры

    Если банк выдал заемщику разрешение на кредит, допустим, в 000, заемщик рассчитывает именно на эту сумму. Однако при этом банк оговаривает, что выданный кредит будет составлять не более 80% (или 70% — в зависимости от банка) от стоимости квартиры.

    То есть, если заемщик нашел квартиру стоимостью 000, банк выдаст ему не обещанные 000, а всего лишь 000 (80% от стоимости квартиры). Бывает и ситуация, когда выбранная клиентом квартира при независимой оценке банка оценивается ниже ее рыночной стоимости (требования продавца). В этом случае банк согласится дать кредит лишь в размере 80% (70%) от оценочной стоимости.

    Тогда заемщику приходится либо искать недостающие для покупки деньги самостоятельно, либо искать другую квартиру.

    Заблуждение № 8: все риски заемщика страхуются

    Это распространенное заблуждение, связанное с тем, что каждая ипотечная сделка обязательно страхуется. При покупке квартиры через ипотеку банки требуют следующие виды страхования: страхование права собственности, имущества, а также жизни и трудоспособности заемщика.

    Все расходы по страхованию несет заемщик. При этом страхуются не риски заемщика, а риски банка, и в случае наступления страхового случая все выплаты будут производиться именно в пользу банка.

    При желании заемщик может застраховать и свои риски, но за это ему придется платить отдельно.

    Заблуждение № 9: если банк разорится, кредиторы банка заставят заемщика выплатить весь долг сразу

    Это не так. Если банк разоряется, его активы достаются кредиторам. Но на судьбе заемщика это никак не отражается. У заемщика просто сменяется выгодоприобретатель, в пользу которого он выплачивает остаток суммы и проценты. Независимо от смены кредитора, условия кредитного договора не могут быть пересмотрены ни в каком случае.

    Заблуждение № 10: если после нескольких лет выплаты сумм по кредиту, заемщик больше не может платить нужную сумму, банк отнимет все.

    Читать дальше:  Кому оплачивается больничный 100 процентов в рб

    Это не так. Выплачивая проценты по кредиту в течение нескольких лет, человек успевает возместить банку некоторую часть кредита.

    Кроме того, существуют еще деньги, внесенные в качестве первоначального взноса. Эта доля в квартире принадлежат заемщику. В случае, если заемщик не может более выплачивать взносы по кредиту, купленная им квартира обменивается.

    Для заемщика приобретается жилье на ту сумму, которую он внес, а доплата идет на погашение долга банку.

    Квартира, купленная с помощью кредита, считается собственностью покупателя. Но так ли это? Что может сделать покупатель со своей собственностью без согласия банка?

    Чья ипотечная квартира? Ошибка заемщика №1

    Чья ипотечная квартира: банка или заемщика?
    Смотрите на видео.

    Купленная с помощью банковского кредита квартира, считается собственностью заемщика.
    Юридически — все верно: так и есть: собственность заемщика. Но фактически, правильно ли заемщику считать квартиру своей?

    Заемщик, без согласия банка, не может квартиру ни продать, ни подарить, а если перестает платить по кредиту, может своей собственности лишиться.

    Так чья квартира, купленная заемщиком на кредитные средства?

    Правильно: заемщика: и пусть заемщик за нее отвечает, да налоги платит. А не будет платить — банк быстро оставит заемщика без квартиры: через суд, и все по закону.

    Кто является собственником квартиры при ипотеке?

    В чьей собственности находится квартира в ипотеке

    Бытует мнение, что до момента полного погашения долга перед банком квартира не является собственностью заемщика и только после полной выплаты ему переходит право владения.

    С юридической точки зрения эта трактовка считается неверной. Купленная в ипотеку квартира принадлежит заемщику уже с момента подписания договора, но пока долг не будет выплачен, она просто находится под залогом.

    Обременение не делает собственником жилплощади банк, а лишь немного ограничивает права владельца. К примеру, ему не так просто будет продать жилье, особенно если не уведомить об этом кредитора, прописывать на территории троюродного брата тоже не разрешается.

    Поэтому во избежание путаницы отметим сразу, что собственник квартиры, купленной в ипотеку – только сам покупатель, оплативший первоначальный взнос и проставивший подпись на кредитном договоре.

    Иногда банк получает право отобрать жилье

    Если заемщик не исполняет свои обязанности согласно ипотечного договора, банк получает право расторгнуть его (как правило в одностороннем порядке).

    Чаще всего ипотечные квартиры отбирают за серьёзные просрочки и долги, при этом на реализацию этого имущества с торгов в таком случае по закону согласие самого заемщика не требуется.

    Но даже в таком случае уже на второй день просрочки квартиру еще никто отбирать не станет.

    Каждый заёмщик все еще может договориться с банком, уплатив пеню или штраф за просрочку, после чего дальше в установленном порядке продолжать гасить кредит за свой дом.

    Советуем материал: Как выбрать банк для ипотеки?

    Имеет ли право на квартиру созаемщик в сделке?

    Вопрос, является ли созаемщик по ипотеке собственником квартиры, требует особенно детального рассмотрения.

    По закону созаемщиком может быть даже лицо, которое с заемщиком родственными связами не связано. Чаще всего в сделке созаемщиком выступает супруга или супруг заемщика, также им могут быть совершеннолетние дети или родители.

    Привлечение такого человека позволит в несколько раз увеличить доход (поскольку рассматриваться будет совокупный), а это значит, что банк получает дополнительную страховку и может выдать желающему большую сумму денег, чем если бы в сделке принимал участие он один.

    Можно ли по итогам погашенного долга оформить купленную квартиру в равную собственность для всех участников или претендовать на нее может только человек, принявший решение взять ипотеку?

    Для этого изучим российское законодательство в сфере жилищного кредитования.

    Закон гласит, что раз созаемщик и заемщик перед кредитором несут равную ответственность по договору, то в любом случае они оба могут претендовать на равную часть доли в купленной квартире. И еще ряд прав и обязанностей созаемщика:

    1. вносить только ту сумму платежей, которая была оговорена кредитным договором;
    2. если он в браке с заемщиком на момент взятия ипотеки, у него есть право на долю купленного жилья;
    3. даже если созаемщик не состоит в браке с заемщиком, право на долю в квартире (соразмерную сумме внесенных платежей) он все равно имеет в любом случае;
    4. если созаемщик принимает решение отказаться от своей доли в квартире, от обязанности выплачивать кредит его это не освобождает.

    Если у вас возникли сомнения, вы всегда можете обратиться к юристу и уточнить у него, кто собственник купленной в ипотеку квартиры.

    Таким образом закон в этом вопросе однозначен – право на долю созаемщик имеет, но он не будет полноправным собственником всего дома. Разве что заемщик вообще откажется платить по ипотеке и всю сумму погасит созаемщик, после чего право собственности на квартиру полностью переходит ему.

    Семейные вопросы и купленная до брака недвижимость

    Единолично человек владеет только той недвижимостью, которую он купил в ипотеку до брака, после чего сам же ее и погасил. Даже развод в таком случае не дает право бывшей половинке претендовать на раздел, долю в доме или часть денег от проданной квартиры.

    Собственником квартиры при ипотеке является только оформивший ее до брака человек, и он же им останется после расторжения брака.

    Ситуация в корне меняется, если во время брака второй супруг тоже вносил часть денег из получаемого им дохода в счет погашения кредитных обязательств.

    Теперь первый супруг обязан выплатить второму часть денег, равную потраченной им на выплату ежемесячных платежей (при условии, что факт совершения этих платежей можно доказать соответствующими чеками и квитанциями) либо же он обязан выделить ему долю в квартире соразмерно внесенном им суммы.

    Невозможно просто забрать квартиру, не вернуть бывшему супругу деньги или не выделить долю. Такие вопросы будут решаться в суде и суд всегда на стороне пострадавшего, в отношении которого нарушен закон.

    Взятая уже после заключения официального брака ипотека теперь принадлежит обеим супругам, при этом часто второй из них обязан выступать созаемщиком. Если даже при этом второй супруг не имел дохода, занимался только домашним хозяйством или ребенком, а все бремя выплат ложилось только на плечи второго – это еще придется доказать.

    Судебная практика показывает, что при разводе необходимо собрать как можно больше документов, только так получится не отдавать неработающему (или к примеру пьянствующему человеку) часть доли в купленной квартире.

    Если к тому же у пары за время брака родился ребенок, который на момент развода несовершеннолетний, то большую долю в ипотечной квартире суд выделит тому родителю, с которым малыш и останется.

    Все для того, чтобы не нарушать права маленького гражданина.

    Что в итоге?

    Не слушайте доброжелателей, говорящих, что кредит вам погашать даже не за вашу квартиру. По закону уже с момента подписания договора она принадлежит только вам, но еще находится под залогом.

    Залог не лишает вас права собственности, но немного ограничивает ваши права в отношении распоряжения этой недвижимостью.

    Если же участие в погашении долга принимал созаемщик, он тоже может претендовать на долю и это его законное право.

    Кредит от Альфа БанкаОформить кредит
    • Срок до 5 лет;
    • Кредит до 1.000.000 рублей;
    • Процентная ставка от 11,99%.
    Кредит от Тинькофф банкаОформить кредит
    • По паспорту, без справок;
    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.